Вклады в банках СПб — сравнение процентов

Вклад в банке под выгодный процент позволяет уменьшить риск того, что инфляция «съест» ваши финансы. Также некоторые из депозитных программ дают возможность забирать начисленные проценты ежемесячно – что становится приятным бонусом к зарплате.

Сегодня в Санкт-Петербурге открыты филиалы множества российских банков. Мы собрали наиболее выгодные депозитные программы. Ниже – самые высокие проценты, а также описания бонусов и дополнительных услуг.

«Максимальный доход с Халвой» (Совкомбанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 30 000 руб.;
• сроки и проценты — 31-90 дней (7,6%); 91-180 дней (8%); 181-270 дней (7,6%); 271-365 дней (7,6%).

Воспользоваться этим вкладом могут только владельцы карты рассрочки «Халва». Для тех, у кого ее нет, действует программа «Максимальный доход» с теми же условиями, однако максимальный процент при любом сроке вклада составит 7%, а бонусные предложения исключены. Поэтому, чтобы эффективнее вложить и заработать, советуем завести указанную карточку.

Накопленные деньги выплачиваются на карту «Халва» по истечении срока договора. Капитализация процентов не предусмотрена. Можно пополнять счет, однако итоговая сумма всех пополнений не может превышать ту, которую вы внесли в первые 10 дней после заключения договора с банком. Также сумма пополнения должна быть больше 1 000 рублей. Частично снимать деньги во время действия договора нельзя.

Банк предоставляет клиентам особые условия, при которых итоговые проценты депозита можно повысить до 8,2%. Для этого необходимо ежемесячно совершать покупки в сети партнёров банка минимум на 5 000 рублей. Если расторгнуть договор досрочно, проценты выплачиваются в объёме, накопленном за период действия вклада.

Открывать вклад необходимо лично в офисе банка. В Санкт-Петербурге находится 41 офис. Если депозит не закрыт вовремя, его действие автоматически продлевается на следующий временной отрезок.

«150 лет надёжности» (Росбанк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары США;
• минимальная сумма — 15 000 руб., 500 $;
• сроки и проценты:
  • от 15 000 руб. — 3 мес. (5,4%); 6 мес. (5,7%); 9, 12, 18, 24, 36 мес. (5,5%);
  • от 500 000 руб. — 7 мес. (6,8%);
  • от 500 $ — 6 мес. (0,8%); 9 мес. (1%); 12 мес. (1,2%); 18 мес. (1,6%); 24 мес. (1,8%); 36 мес. (2,1%).

Открыть вклад на самых выгодных (6,8%) условиях могут только клиенты, у которых нет и не было счетов в банке за последние 2 месяца до даты обращения. Проценты выплачивают в конце срока на банковский счёт, открытый специально для вклада. Капитализировать проценты нельзя. Частично снимать деньги также невозможно.

Если расторгнуть договор досрочно, банк выплатит все накопившиеся по ставке проценты. Договор продлевается автоматически при задержке с закрытием депозита. Открыть вклад возможно как в офисе, так и с помощью услуги интернет-банкинга. В СПб есть 17 отделений Росбанка.

«Доходный онлайн» (Россельхозбанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 3 000 руб.;
• сроки и проценты — 31 день (6,05%); 91 день (6,1%); 180 дней (6,15%); 270 дней (6,2%); 395, 455 дней (6,35%); 540, 730, 910, 1095, 1460 дней (6,7%).

Открыть этот вклад возможно только с помощью банкомата, терминала либо используя интернет-банкинг. Проценты выплачиваются в конце действия договора. Капитализация процентов, пополнение или частичное снятие денег не предусмотрены.

При досрочном расторжении выдают проценты по ставке, пеня не начисляется. Увеличивать ставку в период действия договора нельзя. Автоматически возможно продлить вклад лишь фиксированное количество раз. Если договор оформлен на 31 день, продлить его можно максимум 11 раз; на 91 день – 3 раза; на другие сроки – 2 раза. В этом банке можно также взять кредит под низкий процент. В СПб расположен 21 банкомат Россельхозбанка.

«Весеннее настроение» (Россия)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 3 000 руб.;
• сроки и проценты:
  • от 3 000 руб. — 31 день (3,1%); 91 день (6%); 181, 271, 367 дней (5,75%);
  • от 100 000 руб. — 31 день (4,1%); 91 день (6,7%); 181, 271, 367 дней (6,45%);
  • от 1 000 000 руб. — 31 день (4,5%); 91 день (6,7%); 181, 271, 367 дней (6,5%);
  • от 10 000 000 руб.- 31 день (4,6%); 91 день (6,7%); 181, 271, 367 дней (6,55%).

Проценты в конце срока начисляют на специально оформленную для клиента карту. Для вкладчиков до 1 500 000 рублей оформляют карточку «Золотая МИР», если сумма депозита выше – вы получите «Премиальную МИР».

Капитализация и частичное снятие средств не предусмотрены. Пополнять счёт вклада можно, но с ограничениями — эта услуга доступна лишь вкладчикам на 181 и больше дней. За 100 дней до финальной выплаты вносить дополнительные средства нельзя.

При досрочном расторжении договора проценты выплачивают согласно текущей ставке. Процент можно увеличить, если внести необходимое количество средств. Услуга автопродления срока вклада недоступна. «Весеннее настроение» можно открыть не только в офисе, но и через Интернет. Всего в СПб находится 7 отделений банка Россия.

«Двери открыты» (Газпромбанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 300 000 руб.;
• ставка — 6,7% годовых;
• срок — 91 день.

Вклад могут открыть только клиенты, у которых ранее в Газпромбанке не было подобных вкладов. В программе не предусмотрены капитализация, пополнение и частичное снятие денег. При досрочном расторжении клиента рассчитывают согласно ставке. Автоматически продлевать депозит нельзя. Подписать договор можно лишь лично в отделении банка. В СПб действует 14 таких отделений.

«Растущий доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 50 000 руб.;
• ставка — 6,62% годовых;
• срок — 360 дней.

Банк предоставляет возможность ежеквартально выплачивать проценты на текущий счёт или на карточку. Действует капитализация по желанию клиента: в конце квартала вы можете сохранить проценты на счёте, автоматически увеличив итоговую сумму, с которой будут начислены проценты в следующем квартале.

Частично снимать деньги нельзя. Однако можно пополнять счет с ограничениями — на любую сумму в течение 3 месяцев с момента открытия вклада. При досрочном расторжении полностью выплачивают проценты за «полные» закрытые кварталы. Автоматически продлевать вклад можно максимум 3 раза. Депозит получится открыть не только в представительстве банка, но и с помощью интернет-банкинга. В Санкт-Петербурге работает 24 отделения Промсвязьбанка.

«Выгодный Онлайн» (ВТБ 24)

Условия:

• валюта — рубли, доллары США, евро;
• минимальная сумма — 30 000 руб., 500 $, 500 €;
• сроки и проценты:
  • от 30 000 руб. — 91-180 дней (6,6%); 181-394 дня (6,15%); 395-545 дней (6,1%); 546-731 день (5,9%); 732-1101 день (5,7%); 1102-1830 дней (3,1%);
  • от 500 $ — 91-180 дней (0,4%); 181-394 дня (1%); 395-545 дней (1,5%); 546-731 день (1,65%); 732-1101, 1102-1830 дней (1,7%);
  • от 500 € — 91-180, 181-394, 395-545, 546-731, 732-1101, 1102-1830 дней (0,01%).

Открыть этот вклад возможно только через Интернет. Выплаты производятся ежемесячно либо на текущий счёт (с капитализацией процентов), либо на указанный клиентом счёт банковской карты. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение депозитов сроком свыше 181 дня производится исходя из 0,6% ставки, действующей по вкладу. Увеличить ставку не получится. Продление происходит в автоматическом режиме не более 2 раз.

«Автомобильный» (Совкомбанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 30 000 руб.;
• ставка — до 6,6% годовых;
• срок — 365 дней.

Вклад могут открыть лишь владельцы автомобиля, предоставившие сотрудникам банка водительское удостоверение или ПТС на авто. Для расчёта клиенту открывают карточку «Халва», на которую по истечении срока договора зачисляют деньги. Капитализация и ежемесячные выплаты не предусмотрены. Пополнять можно минимально на 1 000 рублей.

Услуга частичного снятия денег становится доступной после полугода использования вклада. Снимать можно почти все деньги – в итоге на счете должен остаться минимум 1 рубль. Досрочное расторжение происходит по ставке. Увеличить ставку до 7,6% можно также с 7 месяца, если купить новую машину у партнёров Совкомбанка и предоставить в отделение банка подтверждающие факт покупки документы. Автоматически вклад продлить нельзя. Также невозможно открыть его онлайн.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 100 000 руб.;
• сроки и проценты — 91 день (6,5%); 181, 367 дней (6,6%).

Ставку можно увеличить до 6,7%, если открыть вклад не через офис банка, а с помощью интернет-банкинга. Частично снимать деньги нельзя, капитализация не предусмотрена. Проценты выплачиваются в полном объёме в конце срока. Пополнять счёт можно на неограниченную сумму в течение первых 15 дней после заключения договора на 91 день и в течение первых 30 дней, если договор заключён на 181 или 367 дней. При досрочном расторжении после 90 дней клиенту выдают половину ставки. Автопродление возможно не более 3 раз.

«Сохраняй Онлайн» (Сбербанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 1 000 руб.;
• сроки и проценты:
  • от 1 000 руб. — 1-2 мес. (3,8%); 2-3 мес. (3,95%); 3-6 мес. (4%); 6-12 мес. (4,15%); 1-2 года, 2-3 года, 3 года (4,05%);
  • от 100 000 руб. — 1-2 мес. (3,95%); 2-3 мес. (4,1%); 3-6 мес. (4,15%); 6-12 мес. (4,3%); 1-2 года, 2-3 года, 3 года (4,2%);
  • от 400 000 руб. — 1-2 мес. (4,1%); 2-3 мес. (4,25%); 3-6 мес. (4,3%); 6-12 мес. (4,35%); 1-2 года, 2-3 года, 3 года (4,64%).

Среди всех ставок по вкладам в Сбербанке это предложение обладает самым высоким процентом. Открыть депозит можно только с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Проценты выплачиваются в конце каждого месяца либо на карточку клиента, либо на счёт депозита. Пополнять депозит и частично снимать деньги нельзя.

На что обращать внимание при выборе депозита?

Ставки по вкладам на длительный срок обычно ниже, чем на средние по продолжительности сроки. Это связано с риском инфляции, из-за которой выплатить клиенту высокий процент в конце срока может быть экономически невыгодно для финучреждения. Ведь если уровень инфляции снизится, банк фактически отдаст больше денег, чем получил.

На уровень инфляции ориентируется большинство кредитных организаций. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги под определённый процент, проверьте текущий годовой уровень инфляции. В лучшем случае предложения будут основаны на том же проценте, на который по итогам года подешевеют деньги вкладчиков. В худшем – предложенный банком процент будет ниже. Идеальное банковское предложение – где процент вклада превышает уровень инфляции.

Не всегда высокий процент означает большую прибыль. Безвозмездную денежную помощь от богатых людей следует искать в других местах, а банки в первую очередь ориентированы на собственную прибыль. Чаще всего такими предложениями завлекают новых клиентов, а сами договоры носят сезонный характер. Поэтому проверяйте контракт на предмет автоматических продлений. Сезонные предложения открываются на короткий срок, по окончании которого договор переходит на другие условия: намного менее выгодные, чем изначальные. Также уточните, на весь ли срок действия «праздничного» договора начисляется означенное количество процентов. Иногда повышенные проценты начисляют только в первый месяц действия депозита.

Если вам оформляют банковскую карту, узнайте стоимость её обслуживания. Эти деньги снимаются автоматически и иногда могут «съедать» ощутимое количество начисленных процентов. Перед окончательным выбором депозита определитесь, насколько вам нужны и важны дополнительные услуги – например, досрочное снятие части денег со счёта; льготные условия при расторжении договора раньше срока; пополнение депозита; капитализация процентов. Исходя из критически необходимых параметров, подбирайте лучшие предложения, невзирая на наличие или отсутствие тех услуг, которыми вы пользоваться не планируете.

Подводим итоги

В зависимости от целей вклада, можно выбрать банк, который обладает самым оптимальным сроком и наиболее высокой процентной ставкой. Следует помнить, что депозиты открываются не столько для извлечения прибыли, сколько для минимизации влияния инфляции – что, по сути, также является своего рода прибылью. Ведь когда остальные теряют ценность части своих финансов, ваши остаются на счетах в том же объёме.

Наиболее выгодные предложения находятся во временном промежутке 90-180 дней. Желательно вкладывать большие суммы – от 100 000 рублей, чтобы результат был значимым. К сожалению, валютные операции поддерживает небольшое количество банков, среди которых процент от подобных вкладов тоже довольно низок. Поэтому оптимальной валютой для депозита остаётся рубль.