Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Покупка недвижимости — одна из самых долгожданных, важных и сложных целей для любой ячейки общества. Даже люди с большим доходом могут копить на такую покупку не один и не два года. А уж если доход семьи около среднего, то собирать сумму целиком можно более десятилетия.

К счастью, сейчас есть различные ипотечные программы, которые позволяют не откладывать покупку на далекое будущее, а в ближайшее время заехать в собственное жилище. Причем речь идет не только про квартиру: взять ипотеку можно и на строительство частного дома.

Процентные ставки по ипотеке на строительство дома

Ипотечных программ такого плана сравнительно меньше, чем кредитов на покупку квартир — так как спрос на них намного ниже (все-таки построить загородный дом хотят меньше людей). Однако предложения есть во многих банках, в том числе и в топовых.

Сбербанк

Для тех, кто планирует брать ипотеку на дом в Сбербанке — условия следующие:

1. Срок — до 30 лет.
2. Первый взнос — от 25%, но не менее 300 000 рублей и не более 75% от конечной стоимости.
3. Сумма — от 300 000 рублей.
4. Ставка — от 9,5% до 14% годовых.

По программе Сбербанка (называется она «Загородный дом») можно получить деньги на строительство частного дома или приобрести земельный участок, готовый дом (коттедж или дачу) или недостроенный. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно на сайте финучреждения.

ФК Открытие

Программа называется «Свободные метры» и распространяется на строительство частного дома, покупку квартиры или таунхауса.

Условия:

1. Срок — от 5 до 30 лет.
2. Ставка — от 10,7% до 18,7%.
3. Сумма — от 500 000 до 30 млн рублей.
4. Первый взнос не обязателен.

Россельхозбанк

В РСХБ — одна из самых низких ставок по потребительскому кредиту. Условия выдачи ипотеки следующие:

1. Срок — до 30 лет.
2. Ставка — от 5,17%
3. Первый взнос — от 15%.
4. Сумма — от 100 000 до 20 млн рублей.

По программе можно завершить начатое строительство, построить частный дом или приобрести квартиру или участок.

ДельтаКредит Банк

В ДельтаКредите займы на строительство дома выдают под залог имеющейся недвижимости. Условия:

1. Ставка — от 9,75%.
2. Сумма — от 600 000 рублей для Москвы и Московской области, для остальных регионов — от 300 000 рублей. Максимальная сумма — 60% от стоимости за
3. Срок — от 3 до 25 лет.
4. Первый взнос — не менее 30%.

Центр-инвест

Есть специальная программа именно для постройки дома — «Строительство жилья». Условия:

1. Сумма — от 300 000 рублей.
2. Ставка — от 10% до 11,25%.
3. Первый взнос — от 10%.
4. Срок — 5-20 лет.

Ипотека оформляется под залог земельного участка и строящейся недвижимости.

Севергазбанк

Ипотека оформляется под залог имеющегося жилья со следующими условиями:

1. Ставка — от 9,25% до 13,25% годовых.
2. Сумма — от 300 000 рублей и до 60% от планируемой стоимости построенного дома.
3. Срок — до 30 лет.
4. Первый взнос — не обязателен.

СНГБ

Есть отдельная программа «Частный дом», по которой можно получить займ на покупку пустого участка, участка с недостроем, участка с уже построенным домом или строительство дома на имеющемся участке. Выдается под залог покупаемого объекта или другого жилого помещения (при условии, что его стоимость не меньше размера кредита).

Условия оформления:

1. Сумма — до 15 млн рублей.
2. Срок — до 20 лет.
3. Ставка — 14,5% при первоначальном взносе от 10% до 20% или 11,9% при первом взносе более 20%.
4. Первоначальный взнос — от 10%.

Как получить кредит на строительство частного дома?

Получить такой займ можно несколькими способами:

1. Взять обычный потребительский кредит. Актуально, если нужна небольшая сумма. Минус в более высокой ставке по сравнению с ипотекой (свыше 15%) и в сроках выплат (до 10 лет).
2. Взять ипотеку с залогом. Более выгодный вариант — выдается на длительный срок (до 20-30 лет) и под меньшую ставку. Минус в том, что оформляется дольше и сложнее, и в основном только под залог строящегося или другого объекта.
3. Взять обычную ипотеку (без залога). Те же плюсы и минусы, что в предыдущем варианте, только не нужно закладывать недвижимость. Правда, такие предложения есть не в каждом банке — выбор компаний будет небольшой.

Сама схема оформления ипотеки практически не отличается от получения любого другого кредита:

1. Определяемся, на что именно нужен займ: на строительство, на покупку и достройку недостроенного объекта, на покупку участка.
2. Определяемся с суммой. Самый простой вариант — найти компанию, которая занимается строительством домов, и сотрудничать с ней. Так вы сможете сразу знать итоговую стоимость.
3. Собирается пакет документов. Список примерно одинаковый у всех банков, возможны небольшие отличия.
4. Заполняется заявка на получение займа и рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту на основании условий.
5. В случае одобрения заявки — оформляются документы на залог и на получение средств.

Подводим итоги

Ипотечный кредит на строительство дома — услуга не очень распространенная: вариантов у заемщика будет меньше, чем при оформлении кредита на квартиру.

К недостаткам таких программ можно отнести не всегда точную сумму — поскольку дом строится постепенно, и этот процесс способен занять не один и не два месяца, могут появиться дополнительные расходы. В этом плане квартиру или готовый дом покупать проще — вы сразу знаете, какая сумма необходима.