Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Покупка недвижимости — одна из самых долгожданных, важных и сложных целей для любой ячейки общества. Даже люди с большим доходом могут копить на такую покупку не один и не два года. А уж если доход семьи около среднего, то собирать сумму целиком можно более десятилетия.

К счастью, сейчас есть различные ипотечные программы, которые позволяют не откладывать покупку на далекое будущее, а в ближайшее время заехать в собственное жилище. Причем речь идет не только про квартиру: взять ипотеку можно и на строительство частного дома.

Процентные ставки по ипотеке на строительство дома

Ипотечных программ такого плана сравнительно меньше, чем кредитов на покупку квартир — так как спрос на них намного ниже (все-таки построить загородный дом хотят меньше людей). Однако предложения есть во многих банках, в том числе и в топовых.

Сама схема оформления ипотеки практически не отличается от получения любого другого кредита
Сама схема оформления ипотеки практически не отличается от получения любого другого кредита

Сбербанк

Для тех, кто планирует брать ипотеку на дом в Сбербанке — условия следующие:

  1. Срок — до 30 лет.
  2. Первый взнос — от 25%, но не менее 300 000 рублей и не более 75% от конечной стоимости.
  3. Сумма — от 300 000 рублей.
  4. Ставка — от 9,5% до 14% годовых.

По программе Сбербанка (называется она «Загородный дом») можно получить деньги на строительство частного дома или приобрести земельный участок, готовый дом (коттедж или дачу) или недостроенный. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно на сайте финучреждения.

Смотрите также:  Где физическим лицам взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

ФК Открытие

Программа называется «Свободные метры» и распространяется на строительство частного дома, покупку квартиры или таунхауса.

Условия:

  1. Срок — от 5 до 30 лет.
  2. Ставка — от 10,7% до 18,7%.
  3. Сумма — от 500 000 до 30 млн рублей.
  4. Первый взнос не обязателен.

Россельхозбанк

В РСХБ — одна из самых низких ставок по потребительскому кредиту. Условия выдачи ипотеки следующие:

  1. Срок — до 30 лет.
  2. Ставка — от 5,17%
  3. Первый взнос — от 15%.
  4. Сумма — от 100 000 до 20 млн рублей.

По программе можно завершить начатое строительство, построить частный дом или приобрести квартиру или участок.

ДельтаКредит Банк

В ДельтаКредите займы на строительство дома выдают под залог имеющейся недвижимости. Условия:

  1. Ставка — от 9,75%.
  2. Сумма — от 600 000 рублей для Москвы и Московской области, для остальных регионов — от 300 000 рублей. Максимальная сумма — 60% от стоимости за
  3. Срок — от 3 до 25 лет.
  4. Первый взнос — не менее 30%.

Центр-инвест

Есть специальная программа именно для постройки дома — «Строительство жилья». Условия:

  1. Сумма — от 300 000 рублей.
  2. Ставка — от 10% до 11,25%.
  3. Первый взнос — от 10%.
  4. Срок — 5-20 лет.

Ипотека оформляется под залог земельного участка и строящейся недвижимости.

Севергазбанк

Ипотека оформляется под залог имеющегося жилья со следующими условиями:

  1. Ставка — от 9,25% до 13,25% годовых.
  2. Сумма — от 300 000 рублей и до 60% от планируемой стоимости построенного дома.
  3. Срок — до 30 лет.
  4. Первый взнос — не обязателен.

СНГБ

Есть отдельная программа «Частный дом», по которой можно получить займ на покупку пустого участка, участка с недостроем, участка с уже построенным домом или строительство дома на имеющемся участке. Выдается под залог покупаемого объекта или другого жилого помещения (при условии, что его стоимость не меньше размера кредита).

Смотрите также:  Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018-2019 годах

Условия оформления:

  1. Сумма — до 15 млн рублей.
  2. Срок — до 20 лет.
  3. Ставка — 14,5% при первоначальном взносе от 10% до 20% или 11,9% при первом взносе более 20%.
  4. Первоначальный взнос — от 10%.

Как получить кредит на строительство частного дома?

Получить такой займ можно несколькими способами:

  1. Взять обычный потребительский кредит. Актуально, если нужна небольшая сумма. Минус в более высокой ставке по сравнению с ипотекой (свыше 15%) и в сроках выплат (до 10 лет).
  2. Взять ипотеку с залогом. Более выгодный вариант — выдается на длительный срок (до 20-30 лет) и под меньшую ставку. Минус в том, что оформляется дольше и сложнее, и в основном только под залог строящегося или другого объекта.
  3. Взять обычную ипотеку (без залога). Те же плюсы и минусы, что в предыдущем варианте, только не нужно закладывать недвижимость. Правда, такие предложения есть не в каждом банке — выбор компаний будет небольшой.

Сама схема оформления ипотеки практически не отличается от получения любого другого кредита:

  1. Определяемся, на что именно нужен займ: на строительство, на покупку и достройку недостроенного объекта, на покупку участка.
  2. Определяемся с суммой. Самый простой вариант — найти компанию, которая занимается строительством домов, и сотрудничать с ней. Так вы сможете сразу знать итоговую стоимость.
  3. Собирается пакет документов. Список примерно одинаковый у всех банков, возможны небольшие отличия.
  4. Заполняется заявка на получение займа и рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту на основании условий.
  5. В случае одобрения заявки — оформляются документы на залог и на получение средств.

Подводим итоги

Ипотечный кредит на строительство дома — услуга не очень распространенная: вариантов у заемщика будет меньше, чем при оформлении кредита на квартиру.

Смотрите также:  Тинькофф Банк — кредитная карта (онлайн-заявка)

К недостаткам таких программ можно отнести не всегда точную сумму — поскольку дом строится постепенно, и этот процесс способен занять не один и не два месяца, могут появиться дополнительные расходы. В этом плане квартиру или готовый дом покупать проще — вы сразу знаете, какая сумма необходима.


Свернуть