Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Долг перед банком нужно погашать — желательно вовремя и в полном объёме; если же это невозможно по уважительной причине, заёмщику следует заранее уведомить финучреждение о сложившихся обстоятельствах и вместе с ним выработать план дальнейших действий. Просить рефинансирования кредита в Райффайзенбанке или кредитных каникул в Сбербанке не слишком приятно — но это лучше, чем участвовать в судебных заседаниях и общаться с приставами. Главное — не терять надежды на благоприятное разрешение вопроса.

Как и в случае с реструктуризацией кредитов в Сбербанке, предоставление кредитных каникул — проявление доброй воли займодавца. Заёмщику остаётся лишь надеяться, что кредитор согласится оформить новый договор, и вовремя собрать необходимые для этого документы. Что нужно, чтобы получить кредитные каникулы, и в каких форматах они предлагаются банком — попробуем разобраться.

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке?

Кредитные каникулы, предоставляемые Сбербанком, — это не только неплохой способ выбраться из долговой ямы, но и возможность для самого займодавца вернуть назад свои деньги. Кредитор по просьбе заёмщика даёт ему полную или частичную отсрочку выплат на определённый срок — такой, какой он посчитает достаточным для решения проблемы.

Кредитные каникулы от Сбербанка — это отсрочка регулярных выплат на определённое время или пересмотр срока кредитования
Кредитные каникулы от Сбербанка — это отсрочка регулярных выплат на определённое время или пересмотр срока кредитования

Важно: в большинстве случаев каникулы предоставляются в отношении долгосрочных кредитов — ипотечных, на приобретение автомобиля и даже крупных нецелевых. Кредитополучателю, взявшему в долг десять-пятнадцать тысяч, скорее всего, будет отказано в услуге. При реальной невозможности погасить свои обязательства перед банком ему остаётся или перекредитоваться в другом финучреждении, или надеяться, что кредитор не станет обращаться в суд из-за такой незначительной суммы.

Как показывает практика, не стоит особо рассчитывать на каникулы и человеку, потребовавшему возврат страховки по потребительскому кредиту; Сбербанк с большим трепетом относится к своим доходам, и потеря части средств по инициативе заёмщика — не лучшая мотивация для дальнейшего положительного сотрудничества с ним.

Условия получения кредитных каникул в СБ РФ

В соответствии с политикой Сбербанка кредитные каникулы могут быть предоставлены заёмщику в следующих случаях:

  1. Он потерял источник официального дохода или поступления в его домашний бюджет резко сократились, что не позволяет производить регулярные платежи в прежнем объёме. Главнейшее условие — ухудшение материального положения должно произойти не по вине или доброй воле кредитополучателя. Например, если заёмщик уволился с хорошо оплачиваемой «белой» работы, чтобы на новой получать в кассе в три раза меньше, а остальное — «в конверте», рассчитывать на кредитные каникулы не приходится. Если же на руках у клиента Сбербанка будет приказ о сокращении или переводе на менее оплачиваемую должность, он вполне может надеяться на предоставление отсрочки.
  2. Состояние его здоровья резко ухудшилось, что мешает нормально работать, а следовательно, и получать доход. Неважно, имела место болезнь, производственная или бытовая травма и на какой срок затянется лечение — чтобы получить кредитные каникулы от Сбербанка, включая отсрочку по ипотечным продуктам, необходимо представить кредитору справку от врача или из бюро медико-социальной экспертизы.
  3. Он призван на срочную службу в армию. Хотя Сбербанк тщательнейшим образом проверяет наличие военного билета ещё перед предоставлением заёмных средств, такая ситуация не исключена — и чтобы доказать объективную невозможность вовремя рассчитаться с финучреждением, заёмщику придётся предоставить соответствующую справку или повестку из военкомата.
  4. Он ухаживает за ребёнком (или детьми) в возрасте до полутора или трёх лет. Поскольку в декретном отпуске может находиться не только мать, но и отец, а в некоторых случаях — опекун или усыновитель, Сбербанк способен оформить кредитные каникулы как для мужчины, так и для женщины — нужно лишь иметь соответствующие документы, включая свидетельство о рождении и, если нужно, об усыновлении/удочерении.

Важно: кредитные каникулы не предоставляются займодавцем в отношении задолженностей по пластиковым карточкам. Таким образом, получив быстрый займ на карту Сбербанка или воспользовавшись уже имеющимися на ней средствами, кредитополучатель должен вернуть деньги точно в срок — ни на какие отсрочки в такой ситуации надеяться не приходится.

Кредитные каникулы могут быть оформлены Сбербанком в трёх форматах. В виде:

  1. Пересмотра срока погашения задолженности. Если кредит был взят в рамках программы не на максимально возможный срок, банк может увеличить его — например, с пяти до семи лет. Таким способом удастся снизить финансовую нагрузку на заёмщика, поскольку размер ежемесячных платежей сильно уменьшается. Есть и минусы: во-первых, кредитополучателю придётся платить дольше, а во-вторых — переплата по процентам возрастёт. Если заёмщик брал кредит в рамках программы на максимальный срок, услуга не предоставляется.
  2. Частичной отсрочки платежей. Сбербанк может оформить каникулы в такой форме только два раза за весь период погашения задолженности; максимальный срок «послабления» — двенадцать месяцев. Поскольку финучреждение в первую очередь интересует получение прибыли с выданных средств, во время отсрочки клиент будет платить исключительно проценты; тело кредита заново делится на части и перераспределяется по новым периодам выплат. В итоге заёмщик платит чуть больше, однако, поскольку основная задолженность не возрастает, этот вариант выгоднее предыдущего.
  3. Полной отсрочки платежей. Максимальный срок, на который предоставляется услуга, — три месяца. В течение этого времени должник, доказавший полную неспособность рассчитываться с кредитором, освобождается от выплат; требования Сбербанка возобновляются по истечении отведённого периода. При этом банк почти наверняка начислит штраф или даже увеличит размер основного долга, чтобы компенсировать понесённые потери.

Важно: чаще всего при предоставлении кредитных каникул, в том числе ипотечных, применяется второй вариант; к счастью заёмщика, он наиболее выгоден и финансово безопасен, так что настаивать на других форматах, если сохраняется хоть малейшая возможность совершать регулярные платежи, не стоит.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Чтобы получить кредитные каникулы в Сбербанке, заёмщик должен:

  1. Лично или через законного представителя обратиться в любое отделение структуры, описать проблему и заполнить заявление о предоставлении отсрочки платежей. Нужно как можно подробнее объяснить специалисту, что случилось и почему продолжать выплачивать установленные ранее заключённым договором суммы не представляется возможным. Начать контактировать с банком лучше как минимум за две недели до очередного запланированного перечисления средств; иначе велика вероятность столкнуться со штрафными санкциями от Сбербанка.
  2. В дополнение к заявлению собрать пакет документов по списку:
    • копия паспорта, обязательно с отметкой о прописке (регистрации); можно принести с собой и оригинал, однако нужен он будет только при подписании нового договора;
    • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме учреждения, если внутренним распорядком не предусмотрена выдача указанного документа;
    • для индивидуальных предпринимателей вместо справки — налоговая декларация;
    • для пенсионеров вместо справки или налоговой декларации — выписка из Пенсионного фонда России или другой структуры-плательщика;
    • документ, подтверждающий наличие официального источника дохода: заверенная работодателем выписка из трудовой книжки, срочный или обычный трудовой договор, заверенный постранично, и так далее;
    • документ, удостоверяющий ухудшение финансового положения заёмщика: заверенная работодателем копия приказа о переводе на другую должность, об уменьшении заработной платы, снятии ставки или о сокращении;
    • если в настоящее время клиент Сбербанка не работает — справка из центра занятости, обязательно с указанием размера начисляемого государственного пособия;
    • документ, подтверждающий иные произошедшие изменения: свидетельство о рождении ребёнка (или детей), справка о временной или постоянной нетрудоспособности, а также об инвалидности из БМСЭ, свидетельство о смерти созаёмщика, повестка из военного комиссариата и так далее;
    • иные документы по просьбе/требованию займодавца или, по мнению заёмщика, имеющие отношение к делу.
  3. Дождаться принятия кредитором решения. Обычно процесс рассмотрения просьбы о предоставлении кредитных каникул занимает от трёх до пяти рабочих дней; о результате клиент узнает из SMS, письма по электронной почте или телефонного звонка.
  4. В условленное время явиться в отделение и подписать новый договор, предусматривающий отсрочку платежей в одном из трёх перечисленных форматов. Если клиент не имеет возможности сделать это сам, он может направить вместо себя представителя, имеющего заверенную нотариусом доверенность.

Важно: если речь идёт о предоставлении отсрочки по ипотечному кредиту, потребуется также подать Сбербанку квитанцию об оплате обязательного страхования имущества, являющегося предметом договора, и страховой полис.

Подводим итоги

Кредитные каникулы от Сбербанка — это отсрочка, полная или частичная, регулярных выплат на определённое время или пересмотр срока кредитования. Услуга предоставляется банком лицам, не по своей вине потерявшим источник дохода, или клиентам, финансовое состояние которых резко ухудшилось, также не по их воле. Кроме того, рассчитывать на каникулы могут потребители, призванные в армию, временно или на постоянной основе утратившие трудоспособность или ухаживающие за ребёнком в возрасте до полутора или трёх лет.

Проще всего оформить каникулы, если кредит взят на длительный срок и в значительном объёме; чем меньше исходное время погашения задолженности и сумма займа, тем вероятнее заёмщик получит отказ. Для того чтобы воспользоваться услугой, клиенту понадобится прийти в отделение банка, заполнить соответствующее заявление и принести копии подтверждающих ситуацию документов. В дальнейшем, если решение Сбербанка окажется положительным, заёмщику понадобится подписать новый договор — и как можно быстрее начать искать способы выхода из сложившейся ситуации.