Содержание:
Беларусбанк предлагает клиентам полный ассортимент банковских услуг — от выпуска пластиковых карт и обмена валюты до осуществления денежных переводов в любую точку мира и выдачи кредитов на покупку жилья в Беларуси. Особняком в этом списке стоят кредиты на потребительские нужды. Их в крупнейшем банке РБ можно взять в рамках нескольких программ: окончательные условия зависят от положения и платёжеспособности заёмщика.
В большинстве случае для получения потребительского кредита не требуется приводить поручителя или предоставлять Беларусбанку залоговое имущество. Подать заявку можно в режиме онлайн на сайте финучреждения, а договор оформляется на основании ряда стандартных документов. О самых популярных предложениях банка в области потребительского кредитования будет рассказано далее.
«Кредит на потребительские нужды»
Первая программа так и называется — «Кредит на потребительские нужды», просто и доступно для понимания. Предложение подразумевает возможность отказа от страхования жизни после получения кредита, что делает его особенно привлекательным для людей, не желающих переплачивать, но и не испытывающих особого удовольствия от споров с банковскими сотрудниками.
Условия предоставления «Кредита на потребительские нужды»:
- заявку можно оформить на сайте финучреждения, в режиме онлайн (необходимо наличие персонального компьютера или ноутбука и стабильной связи с Интернетом);
- погасить задолженность получится не только в отделении Беларусбанка, но и в информационных киосках, через банкоматы, а также посредством «М-банкинга»;
- заёмные средства могут быть израсходованы на любые цели, в том числе для приобретения товаров и оплату услуг в Глобальной сети;
- чтобы получить потребительский кредит, не требуется приводить поручителя;
- кредит в сумме до двадцати базовых заработных плат можно взять без предоставления справки о доходах;
- зарплатным клиентам Беларусбанка кредит на потребительские нужды выдаётся без необходимости брать справку о доходах;
- кредитополучатель может перед подписанием договора узнать кредитную историю в любом офисе Беларусбанка.
Параметры кредитования:
- Максимальная сумма:
- при согласии заёмщика на страхование возникшей ответственности — в пределах платёжеспособности получателя вплоть до 10000 белорусских рублей;
- без предоставления справки о доходах — не более 20 базовых окладов;
- в остальных случаях — определяется индивидуально, после оценки платёжеспособности кредитополучателя.
- Процентная ставка:
- при выпуске пластиковой кредитной карточки — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3%;
- при перечислении суммы на банковские счета индивидуальных предпринимателей или юридических лиц — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3,5% (на два года), 4% (на три года), 4,5% (на четыре года) или 5,5% (на пять лет);
- при перечислении средств на расчётный счёт получателя, к которому прикреплена дебетовая карточка, — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4% (на один год), 4,5% (на два года), 5% (на три года), 5,5% (на четыре года) или 5,95% (на пять лет).
- Срок погашения задолженности — от 1 года до 5 лет, в зависимости от выбранной программы и условий выдачи потребительского кредита.
- Средства предоставляются:
- гражданам Беларуси;
- иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
- Максимальный возраст клиента на момент заключения договора — 60 лет.
Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:
- оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
- опционально — оригиналы и копии паспортов поручителей;
- согласие получателя заёмных средств и, если они есть, поручителей на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
- справка о доходах кредитополучателя и поручителей, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
- если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).
Документы для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
- лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
- справка о доходах;
- выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
- если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
- выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.
Кредит «Проверено временем»
Нельзя сказать, чтобы в рамках этой программы Беларусбанк предлагал самые низкие ставки по потребительским кредитам; главное преимущество «Проверено временем» — простота получения и разумная сроки погашения задолженности.
Условия выдачи потребительского кредита «Проверено временем»:
- заёмные средства предоставляются зарплатным клиентам Беларусбанка, возраст которых на момент заключения договора не достиг 57 лет;
- для оформления кредита необходим минимальный пакет документов;
- не требуется предоставлять залог и приводить поручителей;
- кредитная линия может возобновляться, пока заёмщику не исполнится 57 лет;
- сумма кредитования может быть увеличена по желанию клиента уже после оформления договора;
- для кредитополучателя выпускается кредитная карта международного стандарта;
- процентная ставка может быть снижена для получателей с хорошей кредитной историей;
- подать заявку на получение кредита на потребительские нужды можно в любом отделении Беларусбанка, на официальном сайте, посредством сервиса «М-банкинг» или позвонив по короткому номеру 147 (звонок на территории Беларуси бесплатный);
- полученные средства могут быть израсходованы на любые нужды, включая приобретение товаров и оплату услуг в Интернете.
Параметры кредитования:
- Максимальная сумма во всех случаях определяется индивидуально по результатам оценки платёжеспособности заявителя.
- Процентная ставка:
- для граждан с хорошей кредитной историей — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3,5%;
- для остальных заёмщиков — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4,5%.
- Срок погашения задолженности — от 1 года до 3 лет с дальнейшим перевыпуском кредитной карты.
- Средства предоставляются:
- гражданам Беларуси;
- иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
- Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 57 лет.
- Комиссия за снятие наличных:
- в собственных банкоматах — 0%;
- в других банках — 3% от суммы, но не менее 6,5 белорусских рублей плюс вознаграждение банка-посредника;
- в банкоматах других банков — 2% от суммы, но не менее 3 белорусских рублей плюс вознаграждение банка-посредника.
Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:
- оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
- согласие получателя заёмных средств на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
- справка о доходах кредитополучателя и поручителей за последние три месяца или выписка со счёта за тот же период.
Документы для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
- лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
- справка о доходах;
- анкета о доходах (заполняется самим предпринимателем).
Кредит «Интернет-Безналичный»
Рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту «Интернет-Безналичный» можно как на официальном сайте Беларусбанка, так и в любом отделении, обратившись с соответствующей просьбой к сотруднику. Электронная анкета-заявка доступна в системе интернет-банкинга финучреждения.
Параметры кредитования по программе «Интернет-Безналичный»:
- Максимальная сумма во всех случаях определяется индивидуально по результатам оценки платёжеспособности заявителя, но не может превышать 10000 белорусских рублей.
- Процентная ставка — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 1,5% (на один год), 2,5% (на два года) или 3,5% (на четыре года).
- Срок погашения задолженности — от 1 года до 4 лет.
- Средства предоставляются:
- гражданам Беларуси;
- иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
- Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 60 лет.
Кредит «Молодая семья»
Условия предоставления кредита «Молодая семья»:
- в течение первых тридцати суток со следующего после заключения договора потребительского кредитования дня действует сниженная процентная ставка;
- заёмные средства могут быть израсходованы на оплату услуг или приобретение товаров в Интернете (только на белорусских ресурсах);
- оформить заявку можно в отделении финучреждения или на официальном сайте Беларусбанка;
- кредитная линия в рамках программы кредитования не возобновляется.
Параметры кредитования:
- Максимальная сумма определяется индивидуально, но не может превышать 20 базовых окладов.
- Процентная ставка:
- в течение первых тридцати суток — половина от суммы текущей ставки Национального Банка Республики Беларусь и дополнительно 2%;
- после — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 2%.
- Срок погашения задолженности — от 1 года до 5 лет.
- Средства предоставляются:
- гражданам Беларуси;
- иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
- Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 60 лет.
Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:
- оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
- согласие получателя заёмных средств на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
- справка о доходах кредитополучателя, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
- если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).
Документы для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
- лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
- справка о доходах;
- выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
- если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
- выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.
Кредит «Серьёзные планы»
Условия предоставления кредита «Серьёзные планы»:
- умеренная годовая процентная ставка;
- деньги, предоставленные во временное пользование, могут быть истрачены на приобретение любых товаров и оплату услуг в Интернете, но только на белорусских ресурсах;
- оформить заявку на получение потребительского кредита можно в любом отделении Беларусбанка или на официальном сайте финучреждения.
Параметры кредитования:
- Максимальная сумма определяется банком в индивидуальном порядке, в зависимости от платёжеспособности кредитополучателя, но не может превышать 200 базовых окладов.
- Процентная ставка — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4%.
- Срок погашения задолженности — от 1 года до 3 лет без дальнейшего перевыпуска кредитной карточки.
- Средства предоставляются:
- гражданам Беларуси;
- иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
- Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 60 лет.
Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:
- оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
- согласие получателя заёмных средств на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
- справка о доходах кредитополучателя, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
- если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).
Документы для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
- лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
- справка о доходах;
- выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
- если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
- выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.
Кредит «Время Жить»
Условия предоставления кредита «Время Жить»:
- получатели — клиенты Беларусбанка, являющиеся пенсионерами по старости, инвалидности или по иным предусмотренным причинам;
- в течение года с момента заключения договора кредитования действует сниженная процентная ставка;
- оформить заявку можно в любом отделении финучреждения или в режиме онлайн на официальном сайте Беларусбанка;
- заёмные средства можно свободно расходовать на оплату покупок и услуг в Интернете.
Параметры кредитования:
- Максимальная сумма определяется банком в индивидуальном порядке, в зависимости от платёжеспособности кредитополучателя, но не может превышать 150 базовых окладов.
- Процентная ставка:
- в первые двенадцать месяцев после заключения договора — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3,5%;
- далее — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4,5%.
- Срок погашения задолженности — от 1 года до 3 лет.
- Средства предоставляются:
- гражданам Беларуси;
- иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
- Максимальный возраст заёмщика на момент заключения договора — 65 лет.
Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:
- оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
- оригиналы и копии паспортов поручителей;
- оригинал и копия свидетельства государственного образца, дающего заявителю право на получение пенсии;
- справка для привлечения к заключению договора поручителей;
- согласие получателя заёмных средств и поручителей на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
- справка о доходах кредитополучателя, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
- если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).
Документы для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
- лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
- справка о доходах;
- выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
- если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
- выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.
Совет: получить актуальную информацию о потребительских и любых других видах кредитов можно, позвонив по единому телефону Беларусбанка 147 (звонок бесплатный на территории Республики Беларусь) или +375-172-188-431 (в том числе для связи из-за границы).
Подводим итоги
Беларусбанк предлагает новым и постоянным клиентам несколько программ потребительского кредитования, рассчитанных на обычных кредитополучателей, зарплатных клиентов, молодые семьи и пенсионеров. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется индивидуально — по результатам оценки платёжеспособности заёмщика. Процентная ставка во всех случаях зависит от текущей ставки рефинансирования Национального Банка, а фиксированную часть составляет собственная надбавка финучреждения.
Оформить заявку на получение кредита можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн на сайте. Для заключения договора потребуется предоставить документы из приведённых выше списков. В отдельных случаях для обеспечения собственной финансовой безопасности Беларусбанк может потребовать от заявителя предоставления залога или согласия поручителей.