Чтобы с помощью калькулятора рассчитать стоимость кредита на покупку квартиры или оценить, оправданно ли с финансовой стороны будет взять ипотеку на строительство дома, нужно следовать несложному алгоритму:
- Если расчёт ипотеки на квартиру или дом производится с учётом стоимости недвижимости, сведения необходимо вносить в первую форму, обычно отмеченную системой по умолчанию.
- В первой сверху строке онлайн-калькулятора указать стоимость приобретаемого в кредит объекта в рублях — к примеру, 3000000 рублей.
- Во второй строке — указать сумму первоначального взноса в рублях или процентах (выбирать единицу измерения можно в выпадающем меню справа от поля). Пусть предоплата составила 500000 рублей, или, как указывает калькулятор, 16,7% от общей стоимости ипотеки.
- Теперь онлайн-калькулятор покажет пользователю, сколько ему с учётом первоначального взноса придётся платить за квартиру или дом.
- В третьей строке потенциальный кредитополучатель должен указать, за сколько лет он собирается рассчитаться с банком. Пусть для примера срок погашения задолженности составит 7 лет.
- В четвёртую строку следует вписать процент по ипотечному кредиту — например, 12% годовых.
- Наконец, выбрав способ погашения задолженности (аннуитетными или дифференцированными платежами), пользователь может нажать на кнопку «Рассчитать».
- В открывшемся поле онлайн-калькулятор покажет будущему заёмщику, какую сумму ему придётся выплачивать банку каждый месяц и сколько всего он переплатит по ипотеке за квартиру или дом.
- Если пользователь выбрал более редкий, но и более выгодный с точки зрения плательщика дифференцированный вариант, в основном окне калькулятора будет приведено два значения ежемесячных платежей — в первый месяц (максимальный) и в последний (минимальный). Как можно убедиться, переплата по кредиту в этом случае существенно меньше, но и выдают ипотеку на таких условиях банки с огромной неохотой.
- Если расчёт ведётся не по стоимости жилья, а по сумме кредита, пользователь может переключиться на вторую вкладку основного окна с соответствующим наименованием. В этом случае при заполнении формы сумму первоначального взноса указывать не требуется.
- Как можно убедиться, калькуляции, сделанные при других равных условиях по сумме недвижимости и по стоимости кредита, полностью идентичны: онлайн-калькулятор работает точно, без сбоев и недоразумений.
Важно: данные по погашению кредита, полученные с помощью онлайн-калькулятора, не окончательные. Банк-кредитор сам производит вычисления, а потому и суммы ежемесячных платежей, и итоговая переплата могут отличаться от расчётных — обычно в большую сторону.
Требования к получателю ипотеки в каждом финучреждении разнятся; можно лишь выделить несколько общих критериев:
- Гражданство России. Большинство банков не выдаст ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство дома лицу без гражданства, иностранному подданному и даже обладателю вида на жительство.
- Проживание в регионе получения кредита. Несмотря на все старания финансовых структур, отследить перемещения заёмщика всё ещё непросто — а значит, банк предоставит ипотеку гражданину, прописанному по месту обращения.
- Средний возраст. По понятным причинам финучреждения не выдают заёмных средств (тем более в столь существенных суммах) несовершеннолетним и людям преклонного возраста. А чтобы ещё больше обезопасить себя, банки устанавливают возраст кредитополучателя в диапазоне приблизительно 23…65 лет. Крайние значения могут отличаться в большую или меньшую сторону, но, как показывает практика, клиенты, только достигшие 18 лет или прошедшие отметку в 65 лет, рассчитывать на получение ипотеки практически не могут.
- Наличие полного пакета документов, в который в обязательном порядке входят:
- паспорт гражданина России;
- второй позволяющий безусловно идентифицировать личность обратившегося документ: загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее;
- для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет или приписное свидетельство;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (чаще), работодателя или банка (реже);
- заверенная выписка или копия из трудовой книжки с последнего места работы;
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- страховое свидетельство (СНИЛС).
- Готовность предоставить дополнительные сведения о себе:
- действующий номер любого российского сотового оператора;
- адрес электронной почты;
- ссылки на страницы в соцсетях.
- Согласие на оформление страховки. В соответствии с отечественным законодательством клиент имеет право отказаться от страхования, однако в этом случае банк со стопроцентной вероятностью найдёт повод ему отказать.
Совет: узнайте, как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке.
Совет: узнайте, как взять ипотеку в Россельхозбанке.
Кроме того, иногда банк, выдающий ипотеку на приобретение квартиры или дома, просит заёмщиков привести с собой поручителей или внести залог в виде любого ликвидного имущества достаточной стоимости. Потенциальному кредитополучателю следует помнить: никто не вправе заставить его взять кредит вплоть до подписания договора. Если одно или несколько условий кажутся ему несправедливыми или разорительными, он всегда может подыскать другого кредитора. Не стоит торопиться: предложений много, и если поискать чуть дольше и тщательнее, можно найти наиболее близкое к идеальному, позволяющее наслаждаться жизнью в новой квартире и не слишком печалиться при приближении срока очередного платежа.
