Торговый эквайринг — тарифы, сравнение

Подключение торгового эквайринга — отличный способ увеличить продажи: современные люди привыкли к безналичному расчёту и в большинстве своём не любят носить с собой «физические» деньги; а те, кто носят, нередко забывают их дома. Банковские же карты компактны, почти всегда под рукой и есть у всех; клиент, получающий возможность расплатиться «пластиком», с меньшей вероятностью откажется от покупки в последний момент. Кроме того, за некоторые расходные операции держателю начисляются бонусы или проценты, что также увеличивает привлекательность карточек.

Вывод прост: зарегистрировавшись в ФНС и узнав, как открыть расчётный счет для ИП в Сбербанке, владелец торговой точки должен сразу же подключить POS-терминал и сопутствующее оборудование. Получить услугу можно и в других российских банках; неполный их перечень приведён ниже.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам самый широкий спектр услуг: от предоставления ипотеки под минимальный процент и на самый длительный срок до авто в лизинг для юридических лиц — всё, что может понадобиться рядовому гражданину, индивидуальному предпринимателю или владельцу компании.

Радует крупнейшая в России кредитная организация и тарифами на торговый эквайринг, заслуженно занимая первое место в рейтинге. По сравнению с другими финучреждениями Сбербанк — практически идеальный вариант: здесь сочетаются самые низкие процентные ставки, наибольшая скорость обслуживания и индивидуальный подход к пользователям.

Предложение Сбербанка по торговому эквайрингу:

• комиссия за каждую операцию — от 0,50% до 3,20%;
• работа с картами стандартов Visa, MasterCard и «Мир»;
• поддержка современных POS-терминалов;
• за отдельную плату — установка и обслуживание кассы «Эвотор»;
• выгодные тарифы для каждого клиента с учётом текущего и среднего оборота, вида экономической деятельности, региона страны и других условий — обсуждаются индивидуально;
• возможность арендовать терминалы для торгового эквайринга за небольшую плату (до 2,5 тысяч рублей ежемесячно);
• подключение, информационная поддержка и сервисное обслуживание кассового оборудования — бесплатно.

На заметку: узнайте тарифы Сбербанка для юридических лиц.

Единственный недостаток торгового эквайринга от Сбербанка, на который указывают пользователи, — большое количество заполняемых документов: на бюрократические процедуры и связанное с ними ожидание ответа у клиента уйдёт как минимум две недели. А значит, подавать заявку на подключение нужно заранее.

Тинькофф Банк

Полностью мобильный банк, в первую, вторую и последующие очереди ориентированный на удобство клиента. В полной мере это относится и к торговому эквайрингу — вот почему Тинькофф Банк по праву занимает второе место в рейтинге, по выгодности тарифов проигрывая лишь Сбербанку.

Предложение Тинькофф Банка по торговому эквайрингу:

• комиссия за каждую операцию — от 1,59% до 2,20%;
• работа с картами стандартов Visa, MasterCard и «Мир»;
• поддержка современных POS-терминалов;
• реализация собственных беспроводных терминалов различных конструкций;
• допускается как «процентная» оплата (за каждую обработанную операцию), так и пакетная: владелец торговой точки сразу вносит на счёт банка определённую сумму, после чего списание/зачисление средств проводится без дополнительной комиссии;
• три пакета тарифов: «Простой» (1990 рублей в месяц), «Продвинутый» (2690 рублей в месяц) и «Профессиональный» (3990 рублей в месяц);
• подключение, информационная поддержка и сервисное обслуживание кассового оборудования — бесплатно.

Главное отличие Тинькофф Банка от лидера рейтинга — оперативность: клиент может оставить заявку на подключение торгового эквайринга и уже через день-два пользоваться услугами первого в России дистанционного финучреждения.

Банк Точка

Отлично зарекомендовавший себя банк, услугами которого пользуются десятки предприятий (преимущественно в европейской части России и на Урале). Плюсы структуры — индивидуальный подход к клиентам, наличие собственного и крайне удобного мобильного приложения и готовность проконсультировать пользователя как по горячей линии, так и по электронной почте; третье место в рейтинге кредитных организаций.

Предложение банка Точка по торговому эквайрингу:

• комиссия за каждую операцию — от 1,30% до 2,30%;
• работа с картами стандартов Visa, MasterCard и «Мир»;
• поддержка современных POS-терминалов;
• реализация собственных беспроводных терминалов различных конструкций;
• возможность подключения к системе оборудования сторонних производителей;
• прозрачная система ценообразования и начисления комиссии: предпринимателю не придётся угадывать, откуда взялась та или иная сумма и почему был снят именно такой процент;
• несколько тарифов с понятными названиями — от «Минимального» до «Идеального»;
• подключение, информационная поддержка и сервисное обслуживание кассового оборудования — бесплатно.

Подключиться к торговому эквайрингу от Точка банка можно в течение пяти рабочих дней; для пользования тарифами необходимо завести расчётный счёт — с клиентами других финучреждений банк не работает.

ВТБ

Одна из самых популярных у жителей России кредитных структур, предлагающая всестороннее обслуживание по выгодным тарифам. Пользоваться торговым эквайрингом от ВТБ просто, а подключиться к нему могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица — всего за два шага и с предоставлением минимального количества документов; четвёртое место в рейтинге.

Предложение ВТБ по торговому эквайрингу:

• комиссия за каждую операцию — от 1,60% до 2,70%;
• работа с картами стандартов Visa, MasterCard и «Мир»;
• поддержка современных POS-терминалов;
• реализация собственных беспроводных терминалов различных конструкций;
• возможность подключения оборудования сторонних производителей;
• индивидуальные условия подключения для каждого клиента — определяются во время рассмотрения заявки;
• подключение, информационная поддержка и сервисное обслуживание кассового оборудования — бесплатно.

По сравнению с большинством других банков-эквайеров ВТБ проигрывает в скорости обработки заявок: обычно на подключение торгового эквайринга уходит не менее полутора недель. Есть для предпринимателя и хорошая новость: при открытии расчётного счёта в финучреждении он получает обслуживание на самых выгодных условиях.

Альфа-Банк

Финансовая структура с выгодными тарифами, быстрой обработкой заявок и фиксированной процентной ставкой по торговому эквайрингу; чтобы пользоваться услугами Альфа-Банка, предпринимателю не придётся запоминать сложную таблицу ставок или постоянно сверяться с нею; за это, несмотря на довольно высокую комиссию, учреждение занимает пятое место в рейтинге.

Предложение Альфа-Банка по торговому эквайрингу:

• комиссия за каждую операцию — 2,70%;
• работа с картами стандартов Visa, MasterCard и «Мир»;
• поддержка современных POS-терминалов;
• реализация собственных беспроводных терминалов различных конструкций по демократичным ценам;
• возможность подключения оборудования сторонних производителей;
• подключение, информационная поддержка и сервисное обслуживание кассового оборудования — бесплатно.

В среднем на оформление заявки на подключение терминала с сопутствующим оборудованием в Альфа-Банке уходит неделя; клиент может слегка сократить время ожидания, оформив заявку онлайн. При ежемесячном обороте свыше одного миллиона рублей предприниматель получает дополнительные скидки по выбранному тарифу.

Бинбанк

Известный российский банк, имеющий банкоматы и терминалы по всей России — от Калининграда до Хабаровска; поддерживает все используемые платёжные системы, предлагает довольно низкую процентную ставку по тарифам и охотно идёт на контакт с клиентом. Единственный недостаток — сложная система комиссий: процент зависит от основного вида деятельности предпринимателя и вида банковской карточки. Шестое место в рейтинге лучших отечественных банков-эквайеров.

Предложение Бинбанка по торговому эквайрингу:

• комиссия за каждую операцию — от 1,50% до 3,30%;
• работа с картами стандартов Visa, MasterCard и «Мир»;
• поддержка современных POS-терминалов;
• реализация собственных беспроводных терминалов различных конструкций — в огромном количестве и по доступным ценам;
• заключение договора с учётом пожеланий клиента;
• возможность подключения оборудования сторонних производителей;
• подключение, информационная поддержка и сервисное обслуживание кассового оборудования — бесплатно.

Оставить заявку на подключение торгового эквайринга от Бинбанка можно на сайте финучреждения; по сравнению с походом в офис это позволит сэкономить время, сократив срок подготовки до одного-трёх дней. Для пользования услугами банка не потребуется предоставлять множество документов: достаточно будет паспорта предпринимателя, свидетельства о государственной регистрации и номера счёта.

Промсвязьбанк

Популярный банк, предлагающий клиентам невысокие процентные ставки и индивидуальный подход. Как и в предыдущем случае, использует довольно сложную сетку комиссий, что может привести к возникновению непонимания; по этой причине, а также из-за зачастую медленной обработки операций занимает заключительное место в рейтинге лучших финучреждений-эквайеров.

Предложение Промсвязьбанка по торговому эквайрингу:

• комиссия за каждую операцию — от 1,50% до 1,80%;
• работа с картами стандартов Visa, MasterCard и «Мир»;
• поддержка современных POS-терминалов;
• реализация собственных беспроводных терминалов различных конструкций;
• предоставление собственного оборудования в безвозмездную аренду;
• заключение договора клиентом на индивидуальных условиях;
• возможность подключения оборудования сторонних производителей;
• подключение, информационная поддержка и сервисное обслуживание кассового оборудования — бесплатно.

Главное преимущество Промсвязьбанка по сравнению с конкурентами — ежедневное представление отчёта о безналичном обороте и комиссиях. Подключить торговый эквайринг клиент, уже имеющий в финучреждении расчётный счёт, может в течение трёх-пяти дней после того, как оставит заявку.

Подводим итоги

Использование торгового эквайринга позволяет существенно увеличить прибыль магазина, не прибегая к маркетинговым ухищрениям: клиенту достаточно оставить в банке заявку на подключение терминала и сопутствующего оборудования, дождаться её обработки и приступить к делу. Большинство финучреждений предлагает собственные POS-терминалы и кассы, но готово работать и со сторонними устройствами. Иногда предприниматель может взять технику в аренду — за небольшую плату или даже на безвозмездной основе.

Лучшие тарифы по торговому эквайрингу предлагают Сбербанк, Тинькофф Банк и банк Точка; у этих финучреждений самая гибкая система процентных ставок и оптимальные дополнительные условия. Не слишком отстают от первой тройки Альфа-банк, ВТБ, Бинбанк и Промсвязьбанк. Оставить заявку на подключение услуги в любом из этих банков бизнесмен может в режиме онлайн: достаточно зайти на сайт организации и заполнить несложную форму, а после — предоставить требуемые документы и подписать договор.