Как экономить деньги при маленькой зарплате — таблица

Как известно, от того, сколько денег у нас в кошельке и на банковской карточке, во многом зависит наш уровень жизни. Но их экономии не учат ни в институтах, ни даже на различных тренингах по личной эффективности. Поэтому очень часто оказывается, что у нас ни на что не хватает денег по причине собственной же расточительности. И даже тем, кто хорошо зарабатывает, иногда бывает трудно вылезти из долговой ямы.

Экономия — это не унылое существование без развлечений и не жизнь впроголодь. Это одна из самых полезных привычек, которые вы можете у себя выработать. В материале ниже мы расскажем, как и на чем экономить, чтобы повысить свой уровень жизни. Эти лайфхаки сделают вас богаче, даже если вы получаете маленькую зарплату.

Как научиться экономить деньги?

Как правило, люди, не умеющие экономить или делающие это не систематически, а лишь когда кошелек начинает пустеть, жалуются на одну и ту же проблему: денег не хватает. Причем не столь важно, какую заработную плату получает человек — этих средств все равно оказывается мало.

Наше отношение к финансовой сфере довольно редко бывает объективным. В день зарплаты мы можем ощущать, что денег очень много — куда больше, чем есть на самом деле. Зато в последние дни месяца многие чувствуют себя бедными, как церковные мыши. Кто-то, пребывая в хорошем расположении духа, может потратить намного больше, чем стоило бы. А другие, наоборот, стараются поднять себе настроение покупками. Такое переменчивое отношение к сфере финансов приводит к тому, что деньги очень быстро растрачиваются.

Справиться с этой проблемой довольно просто — нужно научиться разумной экономии. Тогда вы не только сможете «сводить концы с концами», но и откладывать деньги. К примеру, накопить на квартиру с зарплатой в 30 000 рублей — вполне реально!

Первое, что вам нужно сделать, чтобы расходовать средства более рационально, — это изменить собственное отношение к экономии. Многие люди, слыша это слово, невольно представляют что-то негативное: жесткий контроль, постоянное напряжение, недостаток еды, света тепла… В общем, совсем не то, что может вызвать приятные эмоции и желание узнать об этом подробнее.

Лучше представьте другую картину: вам хорошо и спокойно, у вас есть все, что нужно, и вы совершенно точно знаете, что завтра будет точно так же. Все спланировано и предусмотрено: продукты куплены, долги оплачены, деньги отложены. Перед зарплатой не придется впопыхах суетиться и искать, у кого бы занять тысячу-другую. Не нужно будет «перебиваться» макаронами, ожидая получки.

Важно: экономия — умение правильно перераспределить имеющиеся ресурсы и исключить ненужные траты. Это ни в коем случае не ущемление себя и не лишение своей семьи жизненно необходимых благ.

Второе, что вам следует сделать, чтобы научиться экономить, — привыкнуть вести учет финансов. К сожалению, этот важнейший навык мы не осваиваем ни в семье, ни в школе, ни в университете. Между тем он сделал бы нашу жизнь намного проще. Еще в середине прошлого века американский экономист Питер Друкер, стоящий у истоков теории управления, заметил: «Управлять можно только тем, что можно измерить».

Денежные траты должны быть рациональными. Казалось бы, это очень простое и логичное утверждение. Но на деле многие наши решения о покупках направляются не рассудком, а эмоциями или желаниями. Маркетологи всего мира зарабатывают миллионы на этой «вредной привычке» к импульсивным тратам. Чтобы расходы были разумны, их следует записывать: можно использовать для этого как традиционные блокноты, так и различные приложения для мобильных телефонов.

Совет: если в течение дня на записи нет времени, просто сохраняйте чеки после каждой покупки, а вечером заносите суммы в таблицу — для этого удобно использовать программу Excel.

Третье, без чего эффективная экономия невозможна — участие всей семьи. Это может быть непростым в реализации этапом, особенно если есть дети, еще не пробовавшие зарабатывать самостоятельно, но уже научившиеся тратить деньги — им сложнее всего объяснить важность и практический смысл экономии. Зато они смогут с детских лет приобрести очень ценный навык, который многие осваивают лишь после того, как «набивают шишки» долгов и кредитов.

И четвертое, без чего беречь деньги может быть крайне трудно, — это цели. Ведь нужно хорошо понимать, ради чего вы стараетесь, чтобы отказать себе в чем-то, особенно в привычных и приятных вещах: походе в кино, покупке модной одежды и аксессуаров, приобретении гаджетов. Без хорошей мотивации, руководствуясь одним лишь долгом, даже с развитой силой воли не протянуть. Для того чтобы правильно экономить, поставьте цели, к которым вам действительно захочется стремиться.

Смотрите также:  Тинькофф банк - личный кабинет (войти)

Цели могут быть:

  • Краткосрочными — реализуемыми в течение года.
  • Среднесрочными — с реализацией от 1 до 5 лет.
  • Долгосрочные — с реализацией от 5 до 10 лет.
Разновидности целей
Разновидности целей

После того как цели сформулированы, отнесите их к той или иной категории, а затем установите срок, за который вы планируете их реализовать. Также узнайте цену вашей цели — стоимость нового смартфона, ремонта, круиза или квартиры. Эту сумму нужно разделить на количество месяцев, в течение которых вы планируете откладывать деньги на реализацию. Если ежемесячный платеж получается слишком большим, стоит немного отодвинуть такую цель, сделав ее более долгосрочной, или отдать ей приоритет по отношению к другим.

Зачастую откладывать на реализацию цели оказывается сложно — деньги могут неожиданно понадобиться… Или же какие-то соблазны повлияют на вас сильнее, чем вы предполагали. Хорошим решением станет помещение накоплений на сберегательный счет в банк. Помимо того, что такой подход удобен, он еще и выгоден, так как проценты, начисляемые банком на сумму вклада, будут частично или полностью покрывать инфляцию.

Совет: многие банки даже предлагают клиентам специальную накопительную программу — они автоматически отчисляют установленный процент или фиксированную сумму с вашей карты в пользу сберегательного счета.

Также научиться экономить вам помогут следующие практические рекомендации, касающиеся покупок:

  • Не стоит ходить в магазины в день зарплаты. Психологами, изучавшими особенности поведения потребителей, было установлено, что в дни получки люди совершают куда больше незапланированных и ненужных покупок, так как ощущают себя намного богаче, чем они есть на самом деле.
  • После зарплаты первым делом отложите деньги на обязательные расходы (оплату аренды и коммунальных услуг, взносы на погашение кредитов, если таковые имеются), а также средства на питание и транспортные расходы. Только оставшуюся сумму вы можете расходовать, предварительно разделив ее на четыре недели. После таких расчетов вы будете намного объективнее оценивать свое финансовое положение.
  • Делайте закупки раз в неделю, отдавая предпочтение не розничной торговле, а мелкому опту — это дешевле.
  • Ходите за покупками с подробным списком. Тогда вы сможете купить то, что действительно необходимо, а не то, что благодаря стараниям маркетологов «так и просится в руки». По этой же причине не ходите в магазин с детьми, если дети не согласятся составить собственные списки покупок (разумеется, с которыми будете согласны и вы).
  • Не заходите в магазин голодными — так вы точно купите не то, что вам на самом деле нужно, а то, чего хочется прямо сейчас.

Отдельно стоит уделить внимание и особенностям оплаты. Большинство советов, касающихся экономии, гласят, что надо отказаться от кредитных карт, так как они создают обманчивое впечатление, что вы не тратите деньги. Ведь когда вы отдаете купюры из своего кошелька, с ними намного тяжелее расстаться.

С этим стоит поспорить:

  • Во-первых, карты уже так прочно вошли в нашу жизнь, что мы прекрасно осознаем наши траты — ничуть не хуже, чем при расчете наличными.
  • Во-вторых, расплачиваясь картами, мы зачастую получаем часть средств обратно в виде кэшбэка — зачем лишать себя такого отличного бонуса?

Как экономить деньги в семье — таблица

Грамотно составленный семейный бюджет — это то, что позволит вам наглядно увидеть, сколько вы получаете, а сколько — тратите. Этот инструмент поможет свести к минимуму все ненужные расходы. Ведение домашней бухгалтерии — занятие не такое утомительное, как может показаться на первый взгляд. Расчеты научат вас эффективно экономить и копить деньги на реализацию различных целей.

Таблицу доходов и расходов удобнее всего вести при помощи программ для компьютера или смартфона. Самая простейшая из них — Microsoft Excel, которая входит в стандартный пакет программ Windows.

Важно: мы составили таблицу-калькулятор, которую вы можете скачать на свой компьютер. Начните вести учет доходов и расходов прямо сейчас. А чтобы таблица была всегда под рукой, загрузите ее в виртуальное хранилище — Google Диск, Яндекс.Диск или Облако Mail.ru.

Также существуют специальные бесплатные программы и приложения для ведения домашней бухгалтерии:

Вы можете выбрать один из этих инструментов, упрощающих подсчеты, а можете вести бухгалтерию «по старинке», записывая информацию в тетрадь. Какой бы вариант вы ни выбрали, обязательно фиксируйте:

  • Доходы.
  • Постоянные расходы (с фиксированной ежемесячной суммой).
  • Переменные расходы (с плавающей ежемесячной суммой).
  • Текущие траты.

Составьте отдельную таблицу для каждого из этих пунктов. Доходы должны включать не только заработные платы всех трудящихся членов семьи, но и другие финансовые вливания в бюджет: подработки, пассивную прибыль, проценты, начисляемые с вкладов. Сюда же будет относиться и полученный вами налоговый вычет за ребенка.

Смотрите также:  Что такое НКО и чем они занимаются?
Доходы семьи
Доходы семьи

Совет: в свободное время вы можете организовать дополнительный заработок и мастерить изделия из дерева своими руками на продажу.

К постоянным расходам будут относиться, к примеру, арендная плата и взносы по кредитам, оплата Интернета, кабельного телевидения, мобильного телефона. Сюда же нужно вписывать и те деньги, которые вы откладываете на реализацию целей — укажите их в графе «Накопления».

Переменные расходы будут составлять самый широкий список, так как к ним относятся затраты на питание и одежду, транспортные расходы и коммунальные платежи, оплата медицинский услуг, взносов в детские сады и школы, траты на подарки родным и друзьям и многое другое.

Переменные и постоянные расходы
Переменные и постоянные расходы

Важно: сумма расходов не должна превышать доходы семьи. Лучше, чтобы несколько тысяч каждый месяц оставались «свободными». Можете указывать их в специальной графе «Подушка безопасности».

Подушка безопасности
Подушка безопасности

Таблица текущих трат должна регулярно обновляться. Постарайтесь отражать в ней все расходы за день, фиксируя даже самые мелкие покупки. Допустимо указывать примерную стоимость, если вы не можете вспомнить ее точно. Главное — чтобы вы могли оценить, сколько денег было фактически потрачено. Этот список очень важен, так как не только поможет вам в следующем месяце точнее спланировать ваши расходы, но и стимулирует экономить деньги уже сейчас.

Список расходов
Список расходов

Важно: сумма в таблице текущих трат не должна превысить ту, что указана в таблицах планируемых расходов. Если так происходит, в следующем месяце вам следует пересмотреть ваши планы и выделить на определенные категории большую сумму. К примеру, если вы заметите, что на одежду фактически уходит меньше денег, чем вы предполагали, а на покупку продуктов питания, наоборот, больше, перераспределите эти средства.

На чем можно экономить деньги?

Теперь стоит рассмотреть, на чем вы можете экономить без ущерба для здоровья и уровня жизни. Все расходы условно делятся на три категории:

  • Необходимые.
  • Второстепенные.
  • Маловажные.
Категории расходов
Категории расходов

Что касается необходимых расходов, то на них экономить нужно очень внимательно, иначе последствия окажутся негативными. Это тот самый случай, о котором говорят «скупой платит дважды». К примеру, если вы решите сэкономить на оплате коммунальных услуг или кредитного займа, вам все равно рано или поздно придется вернуть этот долг, да еще и с процентами.

Однако следующие советы помогут вам тратить меньше денег и на расходы, относящиеся к этой категории.

Экономьте электроэнергию. Для этого:

  • Выработайте у себя (и обязательно — у остальных членов семьи) привычку гасить освещение, выходя из комнаты, а также выключать из розеток электроприборы, когда они вам не нужны. Даже зарядка для мобильного телефона, оставленная в розетке, «мотает счетчик». Лучше всего обзавестись сетевыми фильтрами, которые можно обесточить всего одним нажатием.
  • Замените все лампы накаливания на энергосберегающие — они и экономнее, и долговечнее.
  • Пользуйтесь светильниками. Они обходятся намного дешевле, особенно если под потолком у вас 3-рожковая люстра.
  • Не используйте электрический чайник и микроволновую печь, если на кухне есть газовая плита. Вы удивитесь, если посчитаете, во сколько вам обходятся эти бытовые приборы.
  • Поместите холодильник подальше от плиты и батареи. Если он постоянно нагревается, то расходует больше электроэнергии для охлаждения.
  • Загружайте стиральную машину в соответствии с рекомендуемым объемом белья. Не перегружайте ее, так как она начнет потреблять больше энергии, но и не закладывайте помалу вещей — это расточительно.
  • Выбирайте бытовую технику класса «А». В магазинах она заметно дороже аналогичных с виду бытовых приборов классов «В» и «С», однако расходы окупятся уже через несколько месяцев. Такая техника потребляет намного меньше электроэнергии.
  • В холодное время года не используйте обогреватели — лучше сразу утеплите или замените окна. Это обойдется намного дешевле.

Экономьте газ. Для этого:

  • Используйте посуду соответствующего размера. Если нужно нагреть одну порцию супа или пожарить пару яиц, не берите большую кастрюлю или сковороду — значительная часть газа уйдет на их нагрев.
  • Готовьте несколько блюд одновременно, особенно если используете духовку. Когда плита нагрета, блюда готовить удобнее и быстрее. Кроме того, газа будет потрачено меньше, чем если готовить блюда в разное время.

Экономьте воду. Для этого:

  • Во время мытья посуды закрывайте кран. Если вы просто сливаете воду, то всего за одну минуту теряете около 10 литров.
  • Купите посудомоечную машину. Она перемоет всю посуду, расходуя всего 5-7 литров воды — это очень экономно, а также здорово облегчает жизнь.
  • Принимайте душ. Чтобы набрать ванну, нужно 200-400 литров воды, тогда как при использовании душа вы потратите всего 50-100 литров.
  • Проверьте сантехнику на наличие протечек и устраните их, если таковые будут найдены.
  • Установите счетчик, чтобы платить лишь за фактически использованную воду.

Экономьте на транспортных расходах. Для этого:

  • При наличии личного автомобиля регулярно посещайте автосервис, особенно если замечаете, что машина стала расходовать больше топлива. Также снизьте массу автомобиля — очистите салон и багажник от ненужных вещей.
  • При покупке авто выбирайте модель с низким потреблением топлива или решите проблему радикально, купив машину, работающую на природном газе.
  • Передвигайтесь на средней скорости. При разгоне автомобиль потребляет больше топлива.
  • Даже если у вас есть машина, некоторые поездки совершайте на общественном транспорте, особенно если в вашем городе есть метро — часто это не только быстрее, но и намного дешевле.
  • Если в вашей семье нет автомобиля, используйте проездные билеты — они позволяют хорошо сэкономить на поездках.
  • Чаще ходите пешком, особенно если нужно проехать всего одну-две остановки.

Экономьте на продуктах питания, но предельно разумно, иначе навредите здоровью. Для этого:

  • Выбирайте более дешевые продукты. Обычно в магазинах они лежат на верхних или нижних полках, а их неяркие этикетки не бросаются в глаза. При этом по качеству они ничуть не хуже тех, что пользуются большим спросом из-за рекламы.
  • Покупайте продукты по акциям и скидкам, но будьте внимательны к срокам годности таких товаров.
  • Приобретите скидочные карты тех магазинов, где закупаете продукты — по ним цены на многие товары оказываются значительно ниже.
  • Готовьте полезную пищу. Различные полуфабрикаты не только могут навредить вам, если окажутся неудовлетворительного качества — они еще и стоят дороже. То же касается и колбасной продукции – ее цена выше, чем у обычного мяса.
  • Берите обеды на работу. Домашняя еда — дешевая и полезная, а столовые, кафе и рестораны, зачастую предлагая пищу не лучшего качества, еще и завышают ее стоимость.

Экономьте на лекарствах. Для этого интересуйтесь у врача или у фармацевта в аптеке, есть ли какие-нибудь аналоги прописанных вам медикаментов. Так называемые дженерики (лекарства с тем же действующим веществом, что и оригинальные препараты, но выпускаемые в другой форме и под другим названием) продаются по цене в два, а иногда и в три раза дешевле.

Совет: для самостоятельного поиска дженериков используйте Интернет, к примеру специальный сервис Пилюли.ру.

Дженерики на сайте Пилюли.ру
Дженерики на сайте Пилюли.ру

Что касается второстепенных расходов, то экономить на них можно и нужно, так как большая их часть не является важными. Конечно, новый телефон последней модели лучше, чем тот, с которым вы проходили уже три года, а современный ЖК-телевизор позволяет увидеть еще больше оттенков. Но так ли это нужно вам?

Если вы правильно сформулировали свои цели, то ответ на этот вопрос найдете сразу. Если же расходы этой категории значимы для вас (к примеру, вы готовы тратить деньги на ремонт, гаджеты или хобби) — занесите эти покупки и расходы в список краткосрочных и среднесрочных целей.

Говоря о маловажных расходах, следует отметить, что именно они чаще всего становятся причинами прорех в бюджете, так как по большей части не несут какой-либо реальной пользы — только удовольствие, зачастую неоднозначное. Если поход в кинотеатр или посиделки в кафе с друзьями — источники позитивных эмоций, то мало кто получает настоящее удовольствие от сигарет и спиртного. Пересмотрите расходы, относящиеся к этой категории. А если вам покажется, что на них уходит «всего ничего» — посчитайте, сколько конкретно вы тратите.

К примеру, пачка сигарет в среднем стоит около 100 рублей. Если выкуривать по одной в день, за полгода вы потратите около 18 тысяч рублей — это цена довольно неплохого ноутбука. Так ли безобидны ваши вредные привычки, как кажется на первый взгляд?

Экономия на сигаретах
Экономия на сигаретах

Подводим итоги

Мы рассмотрели основные способы того, как экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате. Как вы могли заметить, в этом нет ничего сложного — ни громоздких расчетов, ни заумных схем, и даже таблицы вы можете вести в специальных программах, упрощающих вычисления. Вам не придется ущемлять себя, плохо питаться или одеваться — просто следует тратить деньги с умом.

Главное, чему вам нужно научиться, чтобы экономить стало легко, — это превращать мечты в четкие цели и планы, а также расставлять приоритеты, отличая важное от маловажного или вовсе ненужного. Сделайте такой образ мышления привычкой — и вы заметите, что даже маленькая зарплата на самом деле дает куда больше возможностей, чем казалось раньше. А чтобы повысить уровень доходов, узнайте, как можно быстро заработать много денег.


Свернуть