Преимущества и недостатки золотой карты Сбербанка (Visa и MasterCard)

Пользоваться кредитными картами сегодня вошло в привычку во всех уголках света. В России старейшей, пользующейся наибольшим доверием финансовой структурой был и остаётся Сбербанк; среди его основных преимуществ — оперативность обработки заявок, гибкая система тарифных планов и возможность перечислять средства третьим лицам или оплачивать коммунальные счета и услуги дистанционно. Таким же образом пользователь может отменить платёж в «Сбербанк Онлайн» или пополнить свой мобильный баланс.

Большая часть услуг Сбербанка предоставляется бесплатно; за другие, например за обслуживание золотой карты международных платёжных систем Visa и MasterCard, придётся отдать сумму, предусмотренную договором или указанную в публичной оферте. И хотя быстрый займ на карту Сбербанка в рамках предложения самого финучреждения получить не удастся, оформить кредитку с выгодными условиями погашения для клиента не составит труда. Как это сделать, а также в чём преимущества и недостатки голд-карт — смотрите далее.

Сбербанк — голд-карта (преимущества)

В настоящее время Сбербанк предлагает пользователям дебетовые и кредитные пластиковые карты международных стандартов Виза, МастерКард и внутреннего — МИР. В чём отличие Visa от MasterCard и стоит ли на добровольной основе переходить к третьему варианту, несложно будет выяснить даже неискушённому клиенту. С практической стороны гораздо полезнее разобраться в плюсах, минусах и особенностях обслуживания «золотых» карт.

«Золотые» кредитные и дебетовые карты от Сбербанка выпускаются в двух наиболее популярных платёжных стандартах: Виза и МастерКард
«Золотые» кредитные и дебетовые карты от Сбербанка выпускаются в двух наиболее популярных платёжных стандартах: Виза и МастерКард

Кредитная

Старейшее российское финансовое учреждение предлагает клиентам три разновидности кредитных голд-карт:

  1. Золотая на специальных условиях. Доступна только в международном стандарте МастерКард; рассчитывать на максимальный кредитный лимит могут клиенты, получившие предварительное одобрение. Преимущества карты:
    • возможность получать кэшбэк в размере 5% при приобретении обуви или одежды, а также 20% при совершении покупок в магазинах-партнёрах Сбербанка (предложение в рамках акции);
    • после регистрации в системе — получение бонусов по программе «Спасибо»; в дальнейшем их можно будет потратить на оплату железнодорожных или авиабилетов, покупок или развлечений, а также приобрести на них подарочные купоны;
    • для подачи анкеты достаточно одного документа — паспорта гражданина России;
    • оформить заявку на получение голд-карты можно как в любом отделении Сбербанка, так и дистанционно, зарегистрировавшись или авторизовавшись в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн»;
    • держателю карточки предоставляется возможность пользоваться программами скидок и персональных предложений непосредственно от системы МастерКард;
    • управлять своим балансом и совершать платежи можно с компьютера, ноутбука или даже смартфона — из личного кабинета «Сбербанк Онлайн» или при помощи одноимённого мобильного приложения;
    • карточка защищена от несанкционированного доступа с помощью современной технологии 3D-secure (иногда для оплаты покупок через Интернет требуется указывать код безопасности на карте Сбербанка);
    • возможность использования кредитной карты для оплаты товаров, услуг и счетов по всей России и за рубежом — везде, где используется стандарт МастерКард;
    • получить наличные в фирменных банкоматах Сбербанка в Российской Федерации и в дочерних за рубежом держатель может на одних и тех же условиях;
    • пополнение баланса голд-карты производится как безналичным переводом, так и наличными деньгами;
    • счёт продукта можно привязать к нескольким электронным кошелькам, в частности к наиболее популярной отечественной разработке «Яндекс.Деньги»;
    • максимальный лимит по карточке — 600 тысяч рублей при льготном беспроцентном периоде 50 дней;
    • можно заказать голд-карту Сбербанка с индивидуальным дизайном.
  2. Gold-карта «Аэрофлот». Ключевая особенность продуктов «Аэрофлот» от Сбербанка — возможность накапливать за каждую совершённую по карте покупку бонусные мили; в дальнейшем они обмениваются на настоящие — в виде путешествий на самолётах «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Преимущества карты:
    • льготный беспроцентный период составляет 50 дней — в течение этого срока держатель может пополнить баланс голд-карты от Сбербанка, не переплачивая по процентам;
    • используется наиболее распространённый международный платёжный стандарт Visa — такие карточки принимаются буквально по всему миру;
    • максимальный кредитный лимит, на который можно рассчитывать при получении предварительного одобрения, — 600 тысяч рублей; «общедоступный» — 300 тысяч рублей;
    • при оформлении продукта на бонусный счёт держателя автоматически зачисляется 1000 миль; в дальнейшем — 1,5 мили за каждые 60 рублей безналичных расчётов с использованием голд-карты;
    • клиенту доступна бесконтактная оплата, в том числе с использованием смартфона, а также участие в программе «Спасибо» от Сбербанка (только при совершении покупок в магазинах-партнёрах);
    • доступ к удобному онлайн-калькулятору «Аэрофлот Бонус»;
    • возможность повышения уровня обслуживания за счёт накопленных бонусных миль или перечисления их на благотворительные цели;
    • держатель карты получает доступ к акциям и специальным предложениям от международной платёжной системы Visa;
    • использование при проведении любых денежных операций с использованием голд-карты «Аэрофлот» технологии защищённого соединения с банком 3D-secure;
    • возможность управлять своим счётом, используя электронные сервисы системы «Сбербанк Онлайн»;
    • держатель в экстренной ситуации (при утере или краже gold-карты) может получить наличные за рубежом, не прибегая к помощи сторонних банков;
    • счёт продукта можно пополнить любым удобным способом — с использованием наличного или безналичного расчёта;
    • Сбербанк гарантирует держателю получение медицинской помощи при путешествиях за границей и внутри страны.
  3. Голд-карта «Подари жизнь». Помимо привычного доступа к безналичным расчётам в отечественных магазинах и за рубежом, держатель этого продукта получает возможность поучаствовать в благотворительности: половина стоимости обслуживания за первые 12 месяцев уходит в одноимённый фонд, и туда же отправляются 0,3% с каждого совершаемого пользователем приобретения. Преимущества карты:
    • использование международной платёжной системы Visa, поддерживаемой во всём мире;
    • при получении персонального предложения стоимость годового обслуживания продукта составляет 0 рублей — держатель может пользоваться картой совершенно бесплатно;
    • наличие 50-дневного льготного беспроцентного периода на возмещение расходов по голд-карте от Сбербанка;
    • клиент банка, получивший особое предложение, может рассчитывать на максимальный кредитный лимит в размере 600 тысяч рублей; для остальных верхняя планка держится на уровне 300 тысяч рублей;
    • пользователь получает доступ к бонусной системе «Спасибо» от Сбербанка: накопленные баллы можно тратить на путешествия, развлечения, подарочные сертификаты и покупки;
    • управлять балансом своей карты держатель может как непосредственно в отделении Сбербанка России, так и из личного кабинета системы «Сбербанк Онлайн» — на компьютере или смартфоне.

Важно: условия предоставления крупнейшей отечественной финансовой структурой услуг и обслуживания ранее выпущенных карт могут в одностороннем порядке пересматриваться эмитентом. Получить наиболее актуальную информацию о предложениях Сбербанка можно, позвонив по телефону горячей линии или задав вопрос консультанту при личной встрече.

Дебетовая

По аналогии с голд-кредитками Сбербанк выпускает три вида дебетовых пластиковых карт:

  1. Стандартная золотая карта. Преимущества продукта:
    • возможность получать назад в виде бонусов по программе «Спасибо» до 5% от каждой покупки, совершаемой в предприятиях общественного питания или супермаркетах, и до 20% от приобретений, совершаемых в магазинах-партнёрах;
    • на карту автоматически начисляются бонусные мили, позволяющие воспользоваться услугами «Аэрофлота» или альянса SkyTeam по уже известному курсу: 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей;
    • в день пользователь может снимать наличными в банкомате или отделении банка до 300 тысяч рублей; в месяц — до 3 миллионов рублей;
    • поддерживается технология оплаты одним касанием, в том числе с использованием «привязанного» к карте смартфона;
    • возможен выпуск дополнительной карты (например, для других членов семьи), не заменяющей собой основную и не являющейся приоритетной;
    • минимальная комиссия за снятие наличных: в кассе Сбербанка — 0 рублей (при выходе за установленный лимит — 0,5% от объёма транзакции); в «сторонних» банкоматах — 1% от суммы, но не менее 100 рублей; в кассах других банков — 1% от желаемого перевода, но не менее 150 рублей;
    • Сбербанк производит перевыпуск и досрочную эмиссию карты бесплатно;
    • пакет SMS-уведомлений на один год подключается бесплатно;
    • управлять счётом, пополнять баланс и переводить средства третьим лицам можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн, авторизовавшись в личном кабинете или запустив удобное мобильное приложение.
  2. Голд-карта «Аэрофлот». Преимущества продукта:
    • возможность накапливать бонусные мили по ранее указанному курсу — 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей;
    • пользователь может снимать в собственных банкоматах Сбербанка и сторонних устройствах до 300 тысяч рублей в сутки; такая же сумма доступна для снятия в кассах любого банковского отделения;
    • оплата товаров и услуг одним касанием — с использованием «золотой» дебетовой карты или «привязанного» к ней мобильного устройства;
    • к основному продукту можно подключить дополнительные пластиковые карты, не дублирующие главную;
    • при подключении к системе пользователь получает 1000 бонусных миль;
    • минимальные комиссии за снятие наличных как в собственных, так и в «сторонних» банкоматах и кассах;
    • перевыпуск карточки и досрочная эмиссия производятся Сбербанком совершенно бесплатно;
    • в стоимость годового обслуживания включены получение отчётов по электронной почте или непосредственно в отделении банка, а также пакет SMS-уведомлений.
  3. Gold-карта «Подари жизнь». Преимущества продукта:
    • возможность поучаствовать в благотворительности: 0,3% от каждой покупки перечисляются в одноимённый фонд помощи детям; туда же уходит половина стоимости обслуживания карты за первые 12 месяцев;
    • подключившись к программе «Спасибо» от Сбербанка, клиент получает до 5% от каждой покупки в виде бонусных баллов, а также до 20% при безналичном расчёте в предприятиях-партнёрах банка;
    • в собственных банкоматах и кассах крупнейшей финансовой структуры России можно снимать без комиссии до 300 тысяч рублей в сутки;
    • по желанию клиента банк эмитирует дополнительные пластиковые карточки, не замещающие и не дублирующие основную;
    • минимальная комиссия за снятие наличных: в собственных отделениях и банкоматах Сбербанка — 0 рублей до превышения лимита и 0,5% от суммы, выходящей за указанные границы; в «сторонних» кассах и терминалах — 1%, но не меньше 150 и 100 рублей соответственно:
    • в месяц держатель имеет возможность снять до 3 миллионов рублей: в отделениях и банкоматах Сбербанка — без комиссии; в других кассах и банкоматах — в соответствии с приведёнными тарифами;
    • перевыпуск или внеплановая эмиссия голд-карты производятся Сбербанком бесплатно;
    • пакет SMS-уведомлений на первый год пользования продуктом подключается бесплатно.

Важно: как и в предыдущем случае, перед тем как заказать «золотую» дебетовую карту от Сбербанка, имеет смысл уточнить условия обслуживания в офисе финучреждения или позвонив по телефону горячей линии. Первый освободившийся консультант ответит на все вопросы, касающиеся оформления карты, и поможет подобрать оптимальный набор опций.

Сбербанк — голд-карта (недостатки)

Недостатков gold-карточек от Сбербанка, дебетовых или кредитных, значительно меньше чем достоинств — ниже они будут перечислены все вместе, без разбивки по продуктам.

Кредитная

Недостатки «золотых» кредитных карт от Сбербанка:

  • высокая процентная ставка — от 23,9% до 27,9% (за исключением персональных предложений);
  • сравнительно небольшой срок использования — всего 3 года со дня выпуска, после чего продукт необходимо заново эмитировать;
  • единственная доступная валюта для хранения средств на карте — российский рубль;
  • высокая стоимость годового обслуживания — вплоть до 3,5 тысяч рублей.

Важно: выпуск дополнительных карт в рамках кредитного предложения не предусмотрен; пользователю, независимо от получения предварительного одобрения и используемого тарифного плана, придётся довольствоваться одной кредиткой.

Дебетовая

Недостатки «золотых» дебетовых карт от Сбербанка:

  • срок использования продукта — 3 года с момента активации; далее, в зависимости от пожеланий держателя, карта может быть перевыпущена или полностью закрыта;
  • вне зависимости от используемого платёжного стандарта клиент может рассчитывать лишь на одну валюту — российский рубль;
  • стоимость годового обслуживания карты может, в зависимости от обстоятельств, достигать 4 тысяч рублей.

Как получить «золотую» карту Сбербанка?

Получить голд-карту Сбербанка можно как лично, придя в отделение с паспортом и заполнив анкету, так и воспользовавшись удобной электронной формой в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Будущий держатель карты должен соответствовать следующим критериям:

  1. Гражданство Российской Федерации. Лицам, не имеющим гражданства вовсе или являющимся подданными других государств, рассчитывать на получение «золотой» карты Виза или МастерКард не стоит.
  2. Минимальный возраст для оформления продукта — 18 лет (дебетовая карточка) или 21 год (кредитная). Максимальный — не установлен (дебетовая карточка) или 65 лет (кредитная).
  3. Получатель должен быть прописан на постоянной или временной основе в любом субъекте Российской Федерации.
  4. Для выдачи кредитки — отсутствие на руках других продуктов в рамках кредитных предложений от Сбербанка.

Важно: чтобы получить карты серии «Аэрофлот», а также рассчитывать на максимальный кредитный лимит, пользователь должен получить предварительное одобрение банка. В противном случае ему придётся выбирать другой продукт или дожидаться персонального предложения.

Подводим итоги

«Золотые» кредитные и дебетовые карты от Сбербанка выпускаются в двух наиболее популярных платёжных стандартах: Виза и МастерКард. Их основные преимущества — возможность подключения к бонусным программам и увеличенный лимит на снятие наличных, а также 50-дневный льготный период (для кредиток). Недостатки — высокая стоимость годового обслуживания и необходимость раз в три года перевыпускать карту.

Заказать голд-карту можно лично в отделении банка или через Интернет в системе «Сбербанк Онлайн». Заявителю на момент оформления анкеты должно быть не менее 18 лет (для дебетовых) или 21 года (для кредитных карт). Для получения доступа ко всем преимуществам предложения и увеличенному кредитному лимиту требуется предварительное одобрение банка.