Что такое корреспондентский счет и чем отличается от расчетного

В платежных документах зачастую можно встретить такие термины, как расчетный и корреспондентский счета. Люди, далекие от экономики, не придают этому большого значения. Но  разница между этими понятиями есть.

Подробнее о корсчете — в статье.

Корреспондентский счет – что значит

Любые коммерческие банки, все фирмы и компании должны иметь свой счет для учета, накопления денег, осуществления расчетной деятельности своих клиентов. Им является корсчет.

Корсчет – это банковский счет, открывающийся коммерческими кредитными структурами в Центральном Банке РФ или в других финансовых компаниях. В качестве партнеров банки выбирают разнообразные коммерческие банки, и при финансовых переводах движение денег производится не только с одного номера на другой, но и из одного финучреждения в другое.

На данный момент в РФ насчитывают около 500 различных банковских организаций, и без системы корреспондентских договоров обойтись невозможно. Для того, чтобы клиенты получали денежные средства оперативно и не сомневались в качестве обслуживания выбранного банка, все действия по переводу средств из банка в банк должны проводиться быстро.

Для этого банку-отправителю нужно указать:

• расчетный номер банка-получателя;
• корсчет;
• БИК (банковский идентификационный код);
• Наименование финансовой организации

Такие операции могут производиться через Центральный Банк, а могут сразу между коммерческими финансовыми учреждениями при наличии договоренности. Также возможна ситуация, когда в цепочке движения денежных средств из пункта А в пункт Б есть организации-посредники. Это зависит от территориального положения, отношений между банками и тем, насколько развита синхронизация.

В чем отличие от расчетного

Отличие в следующем: расчетный открывается для спецобслуживания юридических лиц, а корсчет помогает координировать работу банков друг с другом.

Для произведения безналичных операций юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должны открыть расчетный счет в любом из банков. Такой способ удобен для хранения всех средств в одном месте и свободного распоряжения этими деньгами.

Финансовые организации также нуждаются в проведении различных операций, связанных с переводами финансовых ресурсов из одной кредитной организации в другую. Для них был придуман корреспондентский договор. Он подписывается с ЦБ РФ или другим коммерческим банком.

Специфика расчетного и корсчета похожа. Различия – в следующем:

• По корсчету нельзя кредитоваться;
• Действия по корсчету выполняются по наказу банковских организаций, а действия по расчетному проводят по поручению индивидуальных предпринимателей и юрлиц;
• Корсчет нужен для функционирования финансовых организаций с помощью других банковских учреждений, а в расчетном счете банк – посредник;
• Внешний вид: оба состоят из двадцати цифр, но в корсчете последние три цифры такие же, как в банковском идентификационном коде банка, а в р/с – это номер, прописанный в аккаунте банковской организации.

Виды

Таких видов всего три:

1. Ностро.
2. Лоро.
3. Востро.

Эти названия пришли в русский язык из итальянского и трактуются, как ностро – наш, лоро – их.
В зависимости от специфики проводимых операций, в одном корреспондентском договоре банковских организаций может быть несколько.

Банки А и Б открыли счета друг у друга. Корсчет банка А в банке Б — ностро для банка А.

Корсчет банка Б в банке А — лоро для банка А.

Термин «востро» применяют в контексте иностранных банков. Однако сейчас он используется редко и заменяется на лоро.

Какие операции проводятся через него

Корреспондентский счет необходим для следующий операций:

• Финансовые взаимодействия между банками посредством ЦБ РФ;
• Расчетно-кассовые операции между коммерческими банковскими учреждениями;
• Купля-продажа ценных бумаг банка;
• Взаимные расчеты между кредитными организациями.

Закрыть корреспондентский счет можно по самостоятельному желанию учреждения в случае ликвидации или в случае грубого нарушения требований, прописанных в законодательстве Российской Федерации.

Какие данные необходимы для операций по корсчету

Рассмотрим на примере двух существующих банков. Если клиенту «Тинькофф» необходимо перевести деньги клиенту «ВТБ», то ему следует указать при переводе следующие данные о получателе:

• банковский информационный код;
• номер корреспондентского и расчетного счетов;
• КПП (код причины постановки на учет);
• ОКАТО (общероссийский классификатор объектов административно-территориального делания);
• расчетный номер отправляющего лица.

Все эти данные не являются секретными, и подобные факты могут быть легко получены по первому требованию клиента.

Как узнать корсчет банка

Выяснить номер корсчета можно тремя способами:

1. В интернет ресурсе банковской организации в разделе с реквизитами.
2. По телефону горячей линии банка.
3. Лично в отделении соответствующей организации.