Как стать банкротом физическому лицу?

По мере распространения кредитов все чаще возникают ситуации, когда должники не могут расплатиться по своим обязательствам перед банком или другой кредитной организацией. Если все меры по восстановлению платежеспособности не принесли результатов, остается только признать свою несостоятельность и избавиться от долгов. Происходит это через процедуру банкротства.

Мы дадим ответ на вопрос, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, что требуется для получения такого статуса, в каком порядке гражданин признается финансово несостоятельным и к каким последствиям это приводит.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

По отечественному законодательству гражданин может быть признан банкротом, но этого нельзя сделать самовольно. Должны быть основания для получения такого статуса и пройдена специальная процедура. Окончательное решение о признании физического лица (как и юридического) несостоятельным (банкротом) может принять только суд. Возможности объявить себя банкротом самостоятельно, не согласовывая ни с кем это решение, закон не предоставляет. Если бы такое право у граждан было, возникали бы массовые злоупотребления со стороны должников, которые хотят избежать ответственности.

Если нет возможности погасить долги по кредитам, налоговым или другим обязательствам, выходом из ситуации может стать банкротство
Если нет возможности погасить долги по кредитам, налоговым или другим обязательствам, выходом из ситуации может стать банкротство

Гражданский кодекс предусматривает, что физическое лицо может быть признано банкротом в случае, если не способно выполнить денежные обязательства перед кредиторами или внести обязательные платежи. При этом арбитражным судом должно быть принято соответствующее решение. Основания для проведения такой процедуры, ее прохождение и последствия описаны в Законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Объявить кого-либо финансово несостоятельным можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Общая сумма задолженности по кредитам перед банком или другой финансовой организацией составила больше 500 тыс. руб.
  • Гражданин просрочил оплату по своим обязательствам более чем на 3 месяца.
  • У физического лица, претендующего на признание его банкротом, нет постоянного источника дохода.

При таких условиях инициировать банкротство могут кредиторы. Если же гражданин сам желает объявить о своей несостоятельности, он может это сделать и при меньшей сумме задолженности, не дожидаясь трех месяце неоплаты.

Важно: банкротом могут признать не каждого. Если у гражданина есть в собственности имущество на сумму как минимум 200 тыс. руб. или его ежемесячные доходы выше 50 тыс., на банкротство ему рассчитывать не приходится.

Закон устанавливает ограничения на объявление себя банкротом с целью предотвратить злоупотребления этой возможностью для избавления от долгов. Признать физическое лицо несостоятельным могут только раз в пять лет. Кроме того, при определенных обстоятельствах суд может отказаться объявить физическое лицо банкротом и признать его иск необоснованным:

  • Если претендент на признание его финансово несостоятельным не может оплатить все издержки, связанные с процедурой банкротства.
  • В том случае, когда обязательства по кредитам, взятые должником, были заранее невыполнимы.
  • При отсутствии веских доказательств неплатежеспособности или несоответствии физического лица ее признакам.
  • Если гражданин обвинялся в умышленном уничтожении или порче имущества.
  • В случае привлечения лица к ответственности за попытки стать банкротом фиктивно или преднамеренно.
  • При наличии неснятой и непогашенной судимости за преступление в экономической сфере.
Смотрите также:  Каковы процентные ставки по потребительскому кредиту в 2018-2019 годах?

Чтобы избежать ситуации, при которой единственным выходом будет банкротство, нужно внимательно относиться к выполнению своих обязательств, в том числе по кредитам. Рекомендуем ознакомиться с полезной информацией по этому поводу, а именно о том, как рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Прежде всего следует оценить, насколько ваше положение соответствует тому, при котором суд может признать банкротом. Кроме того, важно учитывать, что расходы на проведение процедуры составляют несколько десятков тысяч рублей, поэтому нужно посчитать, стоит ли все начинать. Потребуется собрать пакет документов и пройти все обязательные этапы процедуры.

Признание гражданина несостоятельным с финансовой точки зрения может осуществляться только через суд. При этом должна быть пройдена специальная процедура. Инструкцию по действиям физического лица, желающего объявить себя банкротом, можно изобразить следующим образом:

  • Подготовительный этап.
  • Сбор необходимых документов.
  • Обращение с заявлением о банкротстве в суд.
  • Решение вопросов, связанных с погашением долгов.
  • Завершение процедуры.

Подготовка

Физическому лицу, желающему объявить себя банкротом, нужно найти того, кто будет вести его дело, а именно финансового управляющего. Делается это через любую СРО (саморегулируемую организацию), которая определит, кто из ее сотрудников будет управляющим. Но может возникнуть проблема, если у должника в собственности мало имущества. Заработок управляющего определяется в процентах от его суммы продажи (7%), поэтому сложно будет найти специалиста, если продавать нечего.

Совет: узнайте, как составляется доверенность для налоговой.

Признать финансово несостоятельным может только суд. Следовательно, нужно качественно подготовить заявление о банкротстве. Это можно сделать самостоятельно или обратиться за профессиональной помощью. При этом потребуется определенная информация:

  • Сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес и паспортные данные).
  • Информация о долгах по кредитам и обязательным платежам (суммы и сроки просрочки).
  • Данные о банках, в которых были взяты займы, микрофинансовых организациях и других кредиторах. Список составляется по установленному образцу и прилагается к заявлению в суд.
  • Перечень принадлежащего должнику имущества с описанием. Тоже подается в суд, чтобы можно было определить, действительно ли заявитель несостоятелен с финансовой точки зрения.
  • Причины, которые привели к невозможности расплатиться по кредитам и другим долгам.
  • Сведения о СРО, сотрудник которой выступает в роли финансового управляющего.
  • Подтверждение внесения 25 тыс. руб. в качестве платы за услуги управляющего. Если нет возможности заблаговременно внести эту сумму, можно подать ходатайство в суд о предоставлении отсрочки до даты судебного заседания.

Сбор документов

Чтобы объявить физическое лицо банкротом, потребуются следующие документы:

  • Заявление о том, что гражданин желает инициировать признание судом его финансовой несостоятельности.
  • Документы, в которых содержится информация о долгах перед банками по кредитам и о других задолженностях (банковские справки, кредитные договоры, акты сверки, претензии, расписки и т.д.).
  • Список имущества, принадлежащего потенциальному банкроту. В случае, если какая-либо собственность пребывает в залоге, следует упомянуть об этом и указать, кто является залогодержателем.
  • Документы о праве собственности на имущество (соответствующие свидетельства, выписки из госреестра, договоры, по которым получено имущество, и т.д.). Причем показать нужно не только материальные объекты (квартиры, машины), но и объекты интеллектуальной собственности (права на изобретения, промышленные образцы, авторские права).
  • Паспорт, свидетельства о браке, его расторжении и рождении детей, брачный договор (при наличии), а также другие личные документы, имеющие отношение к делу.
  • Документы, содержащие информацию о финансовом положении должника, а именно о его доходах за три последних месяца. Необходимо подтвердить неспособность погасить долги. В качестве доказательств могут выступать выписки со счетов в банках, справки о доходах и т.д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Документы о наличии или отсутствии статуса частного предпринимателя (регистрации в ЕГРИП).
  • Решение о присвоении статуса безработного (при наличии).
  • Документы о суммах обязательных платежей (налогов, взносов и сборов) за три последних года.
  • Медицинские документы, подтверждающие проблемы со здоровьем, в том числе наличие инвалидности (если есть у заявителя).
Смотрите также:  Условия по кредитной карте Сбербанка на 50 дней

Этот перечень не является исчерпывающим. При необходимости в суд для рассмотрения дела о банкротстве могут подаваться и другие бумаги.

Обращение в суд

Когда заявление подготовлено и документы собраны, пора подавать их в арбитражный суд, который должен установить, есть ли основания считать, что физическое лицо, желающее объявить себя банкротом, не может расплатиться по долгам. В процессе судебного разбирательства устанавливается и то, не пытался ли заявитель скрыть свое реальное материальное положение (например, путем совершения различных сделок и передачи имущества родным и близким в дар). Важно осознавать, что за попытки обмана предусмотрено серьезное наказание вплоть до уголовного (до 6 лет тюрьмы), если будет доказана фиктивность банкротства.

Совет: узнайте, как рассчитать госпошлину в суд.

Заявление о признании банкротом с пакетом необходимых документов следует подавать в суд по месту проживания должника. По результатам их рассмотрения суд может принять одно из трех решений:

  • Признать заявление необоснованным.
  • Оставить заявление без рассмотрения.
  • Признать, что у заявителя есть основания для обращения с заявлением о признании банкротом.

Первое из упомянутых решений принимается в случае, если не выполняются установленные законом условия для признания физического лица банкротом. Без рассмотрения суд оставляет заявление в ситуации, когда уже поступило обращение по поводу банкротства того же гражданина.

Если все документы в порядке и суд не выявил никаких нарушений в действиях кандидата в банкроты, заявление признается обоснованным. После этого судья назначает финуправляющего, предложенного СРО, и накладывает арест на имущество должника. В обязанности управляющего входит осуществление контроля за деятельностью должника, контакты с кредиторами, планирование последующей реструктуризации, оценка имущества и его продажа.

Решение долговых вопросов

Дело о признании физического лица финансово несостоятельным может завершиться реструктуризацией долгов, если находится возможность погасить их, или банкротством, если не удалось найти другой выход. Реструктуризация представляет собой попытку восстановить платежеспособность и предполагает составление графика погашения задолженности на срок не больше 3 лет. Если принимается решение о реализации имущества, оно распродается, за полученные средства возвращаются долги, и после этого происходит признание должника банкротом.

Освобождение от долгов

Физическое лицо, насчет которого рассматривается дело о банкротстве, может считаться не имеющим долгов по кредитам или другим финансовым обязательствам при следующих условиях:

  • Если принято решение о реструктуризации.
  • При реализации имущества.
Смотрите также:  Как рассчитать ипотеку от Сбербанка?

Важно помнить о том, что, даже если объявить себя банкротом, это не избавляет от финансовых обязательств в полном объеме. За должником, который приобрел такой статус, остаются алиментные долги, задолженности по возмещению вреда здоровью и жизни, а также морального ущерба. По ним в любом случае придется расплатиться.

Что будет, если объявить себя банкротом?

Тем, кто планирует избавиться от долгов перед банком или другими кредиторами, признав себя неплатежеспособным, нужно быть готовыми к тому, что перестать платить кредит и при этом сохранить свое имущество не удастся. Оно будет использовано для погашения задолженности. Банкроту оставят только определенную собственность:

  • Квартиру или другое жилье, если оно единственное и не находится под залогом.
  • Личные вещи, принадлежащие банкроту.
  • Призы и гос. награды, полученные должником.
  • Технические средства, которые используются для работы.
  • Животных.
  • Продукты питания.

Но потеря имущества – это не единственное негативное последствие признания физического лица банкротом. На протяжении пяти лет после принятия судом соответствующего решения при обращении за новыми кредитами и займами гражданин должен сообщать о своем статусе, а это, вероятно, может привести к отказу в выдаче средств. И даже через пять лет шансов на кредитование немного, поскольку информация о признании банкротом будет содержаться в кредитной истории.

Продолжим перечень ограничений для физического лица, признанного финансово несостоятельным или проходящего процедуру банкротства:

  • Невозможность на протяжении 3 лет быть принятым на управленческую должность. Хоть это и не предусмотрено законом, проблемы могут возникнуть и при приеме на обычную работу.
  • Запрет на выезд из страны на время проведения процедуры банкротства.
  • Лишение возможности стать предпринимателем.

Важно: следует также упомянуть, что само признание банкротом – дорогостоящая процедура и может привести к тому, что финансовые проблемы дополнительно усугубятся.

Негативных последствий признания банкротом множество, но есть и положительные стороны. Иначе в суды не поступали бы соответствующие заявления от должников. Перечислим их:

  • Окончательное избавление от долгов.
  • Отсутствие необходимости в дальнейшем контактировать с сотрудниками банков и других финансовых учреждений, а также с коллекторами.
  • Прекращение действия всех ранее принятых решений судов, связанных с финансовым вопросами.

Подводим итоги

Если в связи с невозможностью платить по своим кредитам или другим долгам физическое лицо желает объявить себя банкротом, ему нужно пройти специальную процедуру, которая завершается принятием решения суда. При этом для банкротства должны быть основания: значительная задолженность и невозможность ее погасить.

Однако процедура признания гражданина финансово несостоятельным потребует от него значительных расходов и займет продолжительное время. Кроме того, хоть признание банкротом и позволяет окончательно избавиться от долгов, прежде чем обращаться в суд для ее инициирования, следует серьезно подумать, готовы ли вы к многочисленным негативным последствиям, среди которых и практически полная потеря имущества, и невозможность брать взаймы в дальнейшем, и проблемы при трудоустройстве, и многое другое.