Сбербанк — помощь малому бизнесу

ПАО «Сбербанк России» относится к финансовым организациям, оказывающим помощь малому бизнесу. В первую очередь это происходит посредством участия банка в госпрограмме, организованной Федеральной корпорацией развития МСП. Также финучреждение выдает инвестиционные кредиты, займы на пополнение оборотных средств и другие цели.

Ниже представлены кредитные программы СБ РФ, предназначенные для российских предприятий МСБ, с обзором условий пользования и требований к заемщикам.

Льготное кредитование малого предпринимательства

Сбербанк является участником программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Она представляет собой инструмент, при помощи которого государство оказывает финансовую поддержку субъектам МСП. Основная задача льготного кредитования — реализация проектов в приоритетных отраслях экономики, к которым относятся:

• сельское хозяйство (включая предоставление услуг в данной сфере и переработку продуктов);
• строительство;
• обрабатывающее производство;
• транспорт;
• производство и распределение газа, электроэнергии;
• связь.

Условия льготного кредита для малого бизнеса:

• ставка — не более 10,6% годовых;
• цели — пополнение оборотных средств, модернизация производства;
• размер займа — от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей;
• нет дополнительных сборов и комиссий;
• период льготного фондирования по минимальной ставке — до 36 месяцев.

Требования к клиентам определяются Сбербанком России в индивидуальном порядке и зависят от финансового состояния предприятия.

Совет: зарегистрируйтесь в «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы воспользоваться преимуществами дистанционного банковского обслуживания от СБ РФ.

Бизнес-Овердрафт

Программа предназначена для помощи малому бизнесу при нехватке денежных средств для совершения расходных операций. Условия предоставления займа:

• процентная ставка — от 12%;
• размер кредита — от 100 тысяч до 17 миллионов рублей;
• срок пользования — до 12 месяцев;
• необходимо поручительство владельцев бизнеса и взаимосвязанных юридических лиц;
• нет обязательного страхования.

Сбербанк России предъявляет к заемщикам следующие требования:

• размер годовой выручки — не более 400 миллионов рублей;
• срок ведения деятельности предприятием — от 6 месяцев;
• фирма должна быть резидентом Российской Федерации.

Для получения кредита следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Совет: если вы не хотите брать банковский кредит, займитесь поиском инвесторов для реализации идеи.

Бизнес-Проект

Данная программа позволяет получить средства для старта бизнеса в новой сфере, его расширения или модернизации. Помимо предоставления кредита, Сбербанк осуществляет консультационную поддержку на всех этапах проекта.

Условия программы:

• ставка — от 11% годовых;
• сумма кредита — 2,5-200 миллионов рублей;
• срок — от 3 месяцев до 10 лет;
• основной долг погашается по индивидуальному графику, проценты — ежемесячно;
• обеспечение — поручительство или залог (с обязательным страхованием имущества);
• возможность отсрочки по основной задолженности до 12 месяцев.

Требования к предприятию малого бизнеса:

• наличие собственных средств — не менее 10% от общей стоимости проекта, для реализации которого требуется кредит;
• годовая выручка — до 400 миллионов рублей;
• срок ведения деятельности на территории России — не менее года;
• предприятие — резидент РФ.

Чтобы оформить займ, нужно предоставить в отделение Сбербанка анкету, учредительные документы, финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности.

Совет: если у вас нет средств, чтобы начать собственное дело, узнайте, как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Бизнес-Доверие

Программа «Бизнес-Доверие» — это финансовая помощь Сбербанка малому бизнесу для реализации текущих потребностей без залога. Условия кредитования:

• процентная ставка — от 15,5%;
• размер займа — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок пользования деньгами — 3-36 месяцев;
• подтверждение целевого использования не требуется;
• основной долг можно отсрочить на 3 месяца;
• нет дополнительных комиссий.

Минимальный срок ведения деятельности для получения кредита по программе «Бизнес-Доверие» составляет 2 года. Предприятиям, осуществляющим перевозки, займ предоставляется только при наличии собственных транспортных средств.

Бизнес-Инвест

Сбербанк предлагает малому бизнесу кредит с привлекательными условиями для покупки имущества, а также проведения строительных и ремонтных работ, в которых нуждается компания. Помимо всего, данная программа позволяет рефинансировать задолженность перед другими организациями.

Условия по кредиту:

• годовая ставка — от 11%;
• размер — от 150000 для сельского хозяйства и от 500000 для остальных заемщиков, максимальная сумма определяется банком в соответствии с финансовым состоянием предприятия;
• срок — 1-120 месяцев;
• нет комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга;
• обеспечение — поручительство физических или юрлиц, залог имущества, гарантии Федеральной корпорации по развитию МСП;
• возможность выдачи частично необеспеченных займов;
• отсрочка до 12 месяцев по основному долгу.

Стандартные требования к заемщикам: компания должна быть резидентом РФ и иметь годовую выручку не более 400 миллионов. Что касается минимальных сроков ведения деятельности, то они составляют:

• 3 месяца — для предприятий в сфере торговли;
• 12 месяцев — для сезонных видов деятельности;
• 6 месяцев — для остальных категорий.

Совет: если вы не можете определиться с видом деятельности для своей компании, посмотрите примеры популярного бизнеса в России.

Бизнес-Оборот

Задача программы — помочь предприятиям малого бизнеса пополнить оборотные средства и получить деньги для развития на привлекательных условиях:

• процентная ставка — от 11% годовых;
• сумма кредита — от 500000 рублей, для сельхозпроизводителей — от 150000;
• цели — покупка сырья для производства, пополнение товарных запасов, текущие расходы, формирование гарантийных взносов, погашение кредитов в других банках;
• срок — от 1 месяца до 4 лет;
• нет комиссии за выдачу  денег и досрочное погашение займа;
• предусмотрена возможность выдачи займа под залог товарных запасов;
• допускается отсрочка погашения долга на срок до 6 месяцев.

Программой могут воспользоваться российские предприятия с годовой выручкой до 400 миллионов рублей.

Подводим итоги

ПАО «Сбербанк» оказывает помощь малому бизнесу в рамках государственной программы, выдавая кредиты на льготных условиях компаниям, ведущим деятельность в приоритетных отраслях. Предприятия, которые не соответствуют ее требованиям, могут воспользоваться стандартными программами, упомянутыми в выше. СБ РФ предоставляет кредиты для бизнеса, формируя приемлемые условия индивидуально для каждого клиента.

Если вы хотите найти средства для реализации своего проекта, посмотрите список краудфандинговых платформ в России.